Retirement: ఇండియా రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ సర్వే ప్రకారం, 50 ఏళ్లు దాటిన వారిలో 93% మంది ఒక విషయాన్ని గురించి తీవ్రంగా పశ్చాత్తాపం చెందుతున్నారు. అదేంటంటే—”నా రిటైర్మెంట్ కోసం ముందుగానే ఆర్థిక ప్రణాళికలు ప్రారంభించి ఉంటే, ఇప్పటికి నా కార్పస్‌లో ఒక మంచి మొత్తం సేకరించగలిగేవాడిని” అని వారు భావిస్తున్నారు.
ఈ 93% మంది చేసిన ఈ తప్పును మీరు చేయకూడదు! అందుకే, మీతో కొన్ని విషయాలు పంచుకోవాలని అనుకుంటున్నాను. చాలా మందికి ఇప్పుడే కెరీర్ ప్రారంభం అయ్యింది, సంపాదన మొదలైంది, అరకొర ఎన్నో కమిట్‌మెంట్స్ ఉన్నాయ్. “ఇప్పుడే రిటైర్మెంట్ గురించి ఎందుకు ఆలోచించాలి?” అనుకునే వారూ ఉన్నారు.
కానీ మనందరం మర్చిపోకూడని ముఖ్యమైన విషయం ఏంటంటే—మనం పని చేస్తున్నంత వరకు అంతా బాగానే ఉంటుంది. కానీ, ఒకరోజు పని చేయలేని స్థితికి చేరుకున్నప్పుడు ఆర్థిక భద్రత ఎంత ముఖ్యమో అర్థమవుతుంది. అందుకే, ఆలస్యం కాకముందే మీ రిటైర్మెంట్ ఫండింగ్‌ను ప్లాన్ చేయండి!
రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ అనేది ప్రతి ఒక్కరూ సమయానికి ముందుగానే ఆలోచించాల్సిన ముఖ్యమైన అంశం. మనకు భవిష్యత్తులో ఆర్థిక భద్రత కావాలంటే, ఇప్పటి నుంచే సరైన ప్రణాళిక రూపొందించుకోవాలి. ముఖ్యంగా, ఐదు కోట్ల రూపాయల కార్పస్‌ను కూడబెట్టాలని అనుకుంటే, ఎప్పుడు ప్రారంభించాలి? ఎటువంటి పెట్టుబడులు మంచివి? ఇవన్నీ ముందుగా తెలుసుకోవాలి.
మొదటగా, మనం రిటైర్మెంట్ లక్ష్యాలను స్పష్టంగా నిర్వచించుకోవాలి. గతంలో కూడా ఆర్థిక లక్ష్యాల ప్రాధాన్యత గురించి చాలాసార్లు విన్నాం, కానీ రిటైర్మెంట్ తర్వాత కూడా మనకేమి అవసరం అవుతాయో ఇప్పుడే అంచనా వేసుకోవాలి. ఇందుకు, మనకు తగిన ప్రశ్నలు వేసుకుంటే సమాధానాల ద్వారా స్పష్టత ఏర్పడుతుంది.
రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్‌లో ముఖ్యంగా దృష్టి పెట్టాల్సిన అంశాలు ఏమిటంటే:
- ఎప్పుడు రిటైర్ కావాలని అనుకుంటున్నారు?
కొంతమంది 15 సంవత్సరాల్లో రిటైర్ కావాలని అనుకుంటారు, మరికొందరు 20 లేదా 30 సంవత్సరాల వరకు పనిచేయాలని భావిస్తారు. మీరు ఎన్నుకున్న టైమ్‌ఫ్రేమ్ చాలా కీలకం. - కాంపౌండింగ్ ఎఫెక్ట్‌ను ఎలా ఉపయోగించుకోవాలి?
సమయానికి ముందుగా పెట్టుబడి పెడితే, కాంపౌండింగ్ ద్వారా మీ సంపద Exponentially పెరుగుతుంది. మనం త్వరగా ప్రారంభిస్తే, పెట్టుబడిపై లభించే వృద్ధి మరింత ఎక్కువగా ఉంటుంది.
కాబట్టి, రిటైర్మెంట్ తర్వాత మనకు అవసరమైన జీవన ప్రమాణాన్ని అందించుకునేలా ముందుగా సరైన ప్రణాళిక చేసుకోవడం అత్యంత అవసరం. ఇప్పటి నుంచే దీన్ని సీరియస్‌గా తీసుకుని, స్ట్రాంగ్ ఫైనాన్షియల్ డెసిషన్లు తీసుకుంటే భవిష్యత్తులో ఆర్థికంగా నిరాశ చెందకుండా జీవించగలుగుతాం.
రిటైర్మెంట్ గురించి మీరు ముందుగా అడగాల్సిన ప్రధానమైన ప్రశ్న – ఎప్పుడు రిటైర్ అవ్వాలనుకుంటున్నాను? దీని తర్వాత వచ్చే మరో కీలకమైన ప్రశ్న – రిటైర్ అయిన తర్వాత నాకు సంవత్సరానికి ఎంత ఆదాయం రావాలి? ఈ ఆదాయం నా ఖర్చులకు సరిపోవడంతో పాటు, ఆర్థికంగా భద్రతకూ హామీ ఇవ్వగలగాలి. ఇలా చెప్పుకుంటే, మీరు ముందు తెలుసుకోవాల్సింది రిటైర్మెంట్ తర్వాత జీవిత శైలి ఎలా ఉండాలనుకుంటున్నాను? ఇప్పటి వరకు మీరు ఒక నిర్ణీత జీవిత విధానంలో ఉన్నారు. రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఆదాయ మార్పులు ఉంటాయి. అందువల్ల, మీరు ఆ ఆదాయాన్ని సమర్థంగా ప్లాన్ చేసుకోవాలనుకుంటున్నారా, లేక ఇప్పుడు ఉన్న జీవనశైలినే కొనసాగించాలనుకుంటున్నారా అన్నదానిపై స్పష్టత అవసరం.
ఇకపోతే, మీరు జీవనశైలిలో మార్పులు చేసుకుని మరింత క్రమశిక్షణగా ప్లాన్ చేసుకోవచ్చా? లేక ఇప్పుడున్న విధంగానే జీవితాన్ని కొనసాగించాలనుకుంటున్నారా? ఈ నిర్ణయాలు అన్నీ మీ ఆర్థిక ప్రణాళికపై ప్రభావం చూపిస్తాయి.
మీ రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్‌లో తొలి కీలకమైన అడుగు ముందుకు వేసినట్టే!
రిటైర్మెంట్ గురించి ముందుగానే ప్లానింగ్ చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. చాలా మంది దీన్ని లైట్‌గా తీసుకుని, “ఇప్పుడే ఎందుకు ఆలోచించాలి? రిటైర్మెంట్ ఎప్పుడో కదా?” అని అనుకుంటారు. కానీ మనం సంపాదించగలిగినంత వరకు ఆదాయం వస్తుంది, శారీరకంగా ఫిట్‌గా ఉన్నంత వరకు పని చేయగలం. రిటైర్మెంట్ వచ్చిన తర్వాత అదే స్థాయిలో ఆదాయం లేకపోతే, ఆర్థికంగా ఎలా నిలదొక్కుకోవాలో ఇప్పటినుంచే ఆలోచించాలి. ఇది నెగటివ్ ఆలోచన కాదు, ప్రాక్టికల్ ప్లానింగ్. ముఖ్యంగా మన దేశంలో ద్రవ్యోల్బణం (ఇన్ఫ్లేషన్) ఎప్పటికీ పెరుగుతూనే ఉంటుంది. నేడు మనకు సరిపడే డబ్బుతో, 10 సంవత్సరాల తర్వాత అదే అవసరాలు తీర్చుకోవడం కష్టం అవుతుంది. అందుకే, రిటైర్మెంట్ తర్వాత ఖర్చులకు సరిపడే ఆదాయాన్ని ముందుగానే ప్లాన్ చేసుకోవాలి.
ఒక ఉదాహరణగా, మీరు రిటైర్మెంట్ కోసం పెట్టుబడి పెట్టినదానిపై 12% రాబడి వస్తుందనుకుందాం. అయితే, సాధారణంగా ఇన్ఫ్లేషన్ రేటు 7% ఉంటే, మీ నిజమైన రాబడి 5% మాత్రమే. అంటే, మీరు ఖర్చు చేసే డబ్బు విలువ తగ్గిపోతుంది. కాబట్టి, రిటైర్మెంట్ తర్వాత నిజంగా సరిపడేంత ఆదాయం ఉండేలా ముందుగానే స్మార్ట్‌గా ప్లానింగ్ చేయాలి. ఆదాయ వనరులు తగ్గిన తర్వాత ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉండాలంటే, ఇప్పటి నుంచే పొదుపు, పెట్టుబడులు సరిగ్గా చేయాలి. ఆలస్యం చేయకుండా, మంచి ఫైనాన్షియల్ ప్లాన్ సిద్ధం చేసుకుని భవిష్యత్తును భద్రంగా చేసుకోండి!
వయస్సు పెరిగిన తర్వాత, ఆరోగ్య సమస్యలు పెరిగే అవకాశం చాలా ఉంటుంది. ముఖ్యంగా, రిటైర్మెంట్ తరువాత, ఆరోగ్య సంబంధిత ఖర్చులు గణనీయంగా పెరుగుతాయి. ఈ పెరుగుదలను తట్టుకోవడానికి మనం ముందుగా సరిపడే ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ను ఏర్పాటుచేసుకోవడం అత్యంత అవసరం. ప్రస్తుతం, భారతదేశంలో ద్రవ్యోల్బణం సాధారణంగా 7% వరకు ఉంటుంది. కానీ, మెడికల్ ద్రవ్యోల్బణం అంటే మెడికల్ ఇన్ఫ్లేషన్ 14% వరకు ఉంటుంది. అంటే, సాధారణ ద్రవ్యోల్బణం పోగా, ఆరోగ్య సమస్యలకూ సంబంధించిన ఖర్చుల పెరుగుదలను కూడా మనం ఆలోచించాలి.
ఈ నేపథ్యంలో, మనం ఏ విధంగా వ్యవహరించాలి? మనం ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ను ఏర్పాటు చేసుకుంటే, అది ఒక పక్క మన ఆరోగ్య ఖర్చుల కోసం ఉపయోగపడుతుంది. అలాగే, నిత్యజీవిత ఖర్చులు, ప్రైవేట్ ఫండ్లు, భవిష్యత్ ఆర్థిక భద్రత, పన్నులు మరియు ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఈ విధంగా, మనం ఎప్పుడూ ఎక్కడా ఫైనాన్షియల్ ఇమెర్జెన్సీకి లోను కాకుండా ఉండేలా ఏర్పాట్లు చేసుకోవచ్చు.
ఎటువంటి పెట్టుబడులు అందుబాటులో ఉన్నాయి?
ఇప్పుడు, పెట్టుబడులు చేసే విధానం గురించి మాట్లాడుకుందాం. సాధారణంగా, సంప్రదాయ పెట్టుబడులలో, ఉదాహరణకి EPF (Employee Provident Fund) 8.25% వరకు రాబడిని అందిస్తుంది. అలాగే, PPF (Public Provident Fund) కూడా ఒక మంచి సంప్రదాయ ఆప్షన్, ఇది ప్రస్తుతం 7.1% రాబడిని ఇస్తుంది. అయితే, అధిక రాబడిని కోరుకునే వారు మ్యూచువల్ ఫండ్లు, షేర్ల మార్కెట్ వంటి ఆప్షన్ల వైపు వెళ్ళడం ఉత్తమం.
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో, పెట్టుబడులు పెడితే మనం తీసుకోవాల్సిన రిస్క్‌ను ఆధారపడి మనం సరైన ఫండ్‌ను ఎంచుకోవాలి. Large Cap ఫండ్లు తక్కువ రిస్క్‌తో ఉండి, భద్రత కలిగిన పెట్టుబడిగా వ్యవహరిస్తాయి. మిడ్ క్యాప్ మరియు స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్‌లలో రిస్క్ ఎక్కువ ఉంటుంది, కానీ వీటి ద్వారా మనకు అధిక రాబడిని పొందే అవకాశం ఉంది. అలాగే, Flexi Cap మరియు Multi Cap ఫండ్లు కూడా సులభంగా మనకు మంచి లాభాలను అందించగలవు.
మీరు ఎన్ని రకాల పెట్టుబడులు ఎంచుకుంటే, వాటిలో ఉండే రాబడిని, రిస్క్‌ను మీరు సరిగ్గా అంచనా వేసుకోవాలి. లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్లు టాప్ 100 కంపెనీల స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టేందుకు అనుమతిస్తాయి, ఇది మంచి భద్రతతో కూడుకున్న రాబడిని ఇస్తుంది. కానీ, మీరు ఎక్కువ రాబడిని కోరుకుంటే, మిడ్ క్యాప్ లేదా స్మాల్ క్యాప్ కంపెనీల ఫండ్‌లలో పెట్టుబడులు పెట్టడం మంచిది.
మీరు ఎలాంటి పెట్టుబడులయినా ఎంచుకున్నా, అవి ఎప్పుడు పెరిగేలా ఉంటాయో, పెరిగిన తర్వాత ఎంత రాబడిని అందిస్తాయో అనేది మీ పెట్టుబడుల ప్రణాళికపై ఆధారపడి ఉంటుంది. అయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్లు అధిక కాలపరిమితిలో పెట్టుబడులు పెట్టడం ద్వారా మంచి రాబడిని పొందే అవకాశం ఇస్తాయి. అనుకున్న రాబడిని పొందడానికి సమయం సరిపోతే, మీరు పెద్ద మొత్తంలో లాభాలను పొందవచ్చు.
మీ రిటైర్మెంట్ టైమ్‌కి ₹5 కోట్ల కార్పస్ ఎలా సృష్టించాలి?
మీరు 25 సంవత్సరాల వయస్సులో ఉంటే, మీరు నెలకు ₹7,500 SIP పెట్టుకుంటూ, సగటున 15% రాబడితో 30 ఏళ్లలో ₹5 కోట్ల టార్గెట్‌ను చేరుకోవచ్చు. అయితే, మీరు 35 సంవత్సరాల వయస్సులో ఈ ప్రణాళికను మొదలు పెడితే, నెలకు ₹33,000 SIP పెట్టాలి. అదే విధంగా, మీరు 45 సంవత్సరాల వయస్సులో ఈ ప్రణాళికను ప్రారంభిస్తే, నెలకు ₹1.8 లక్షల SIP పెట్టాల్సి వస్తుంది. మీరు ఎంత ఆలస్యంగా ప్రారంభించినా, మొత్తం జమ చేసే మొత్తం పెరిగిపోతుంది.
ఇక, కాంపౌండింగ్ ఎఫెక్ట్‌ను గురించి మాట్లాడితే, ఇది ఎంత ముఖ్యమైనదో అర్థం కావచ్చు. అందువల్ల, మీరు ఎంత త్వరగా ఆదాయాన్ని ప్రారంభిస్తే, రాబడినంత వేగంగా పెరిగిపోతుంది. 25 ఏళ్ల వయస్సులో, మీరు నెలకు ₹7,500 SIP ప్రారంభించి, 15% రాబడితో 30 ఏళ్లలో ₹5 కోట్ల టార్గెట్‌ను చేరుకోవచ్చు. కానీ, 45 ఏళ్ల వయస్సులో, మీరు నెలకు ₹1.8 లక్షల SIP పెట్టుకోవాలి. కాబట్టి, కాంపౌండింగ్ ఎఫెక్ట్ యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి, మీరు తొందరగా శ్రమించాలి.
| వయస్సు | నెలకు SIP పెట్టాల్సిన మొత్తం (₹) | క్రమశిక్షణతో 30 ఏళ్లలో టార్గెట్ (₹5 కోట్లు) |
|---|---|---|
| 25 | 7,500 | 30 సంవత్సరాల్లో ₹5 కోట్ల టార్గెట్ చేరగలుగుతారు |
| 35 | 33,000 | ₹5 కోట్ల టార్గెట్ చేరడానికి 35 సంవత్సరాల వయస్సులో సగటున ఎక్కువ SIP అవసరం |
| 45 | 1,80,000 | ₹5 కోట్ల టార్గెట్ చేరడానికి అత్యధిక SIP అవసరం |
అందుకే, రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్‌ను ఒక ముఖ్యమైన ఆర్థిక లక్ష్యంగా చూస్తూ, మీరు ముందుగా ప్రణాళికలు తయారుచేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఏ రకమైన పెట్టుబడులు లేదా డబ్బు వ్యయాలు చేసినా, వాటికి ముందు సరైన ప్రణాళిక ఉండాలి. టార్గెట్‌ను చేరుకోవడానికి పద్ధతులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం అవసరం. మిమ్మల్ని మీరు మీరు పరీక్షించుకుంటూ, కాంపౌండింగ్ ఎఫెక్ట్‌ను ఉపయోగించి, క్రమంగా ప్రణాళికలతో ముందుకెళ్ళాలి.
ముఖ్యంగా, మీరు ముందుగా ఆలోచించి, మీరు ఎప్పుడు, ఎలా, ఎంత పెట్టుబడులు పెట్టాలో నిర్ణయిస్తే, రిటైర్మెంట్ తర్వాత మీరు ఎంతో ఆనందంగా జీవించగలుగుతారు.
