Retirement Plans
భవిష్యత్తు కోసం ప్రణాళికలను వేయడం చాలా ముఖ్యమైనది, ముఖ్యంగా రిటైర్మెంట్ సమయంలో సౌకర్యంగా జీవించడానికి. ఉత్తమ Retirement Plans మీకు నేడు మంచి ఆదాయాన్ని అందించడంతో పాటు భవిష్యత్తులో కూడా మద్దతు అందిస్తాయి. రిటైర్మెంట్ ప్లాన్లు విభిన్న రకాలుగా అందుబాటులో ఉన్నాయి, ఈ ప్లాన్లలో, మీరు నిధుల్ని నిల్వ చేస్తూ భవిష్యత్తులో మీకు అవసరమైన నిధులను సేకరించవచ్చు. ఈ స్కీమ్‌లు మీకు స్థిరమైన ఆదాయాన్ని, పన్ను ప్రయోజనాలను అందించగలవు. మీరు వీటిని ప్రారంభించి, మీకు అవసరమైన నిధులను సృష్టించుకునేందుకు, ఒక ప్రణాళిక రూపొందించడం వల్ల రిటైర్మెంట్ సమయంలో ఆర్థిక భద్రతను పొందవచ్చు. అందుకే కొన్ని ఉత్తమ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్లు గురించి తెలుపడం జరిగింది, వీటిలో మీకు సరిపోయే ప్లాన్ ని ఒకసారి పరీక్షించండి.
1. ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF)
ఉద్యోగుల ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF) అనేది శాలరీ పొందే ఉద్యోగుల భవిష్యత్తు కొరకు ఆర్థిక సురక్షితత కోసం రూపొందించిన పథకం. ఇందులో ఉద్యోగి జీతం నుండి కొంత శాతం సొమ్ము జమ చేయబడుతుంది, అదే శాతం కంపెనీ కూడా జమ చేస్తుంది. ఈ మొత్తాన్ని రిటైర్మెంట్ వరకు భద్రపరుస్తారు. EPF ఖాతాకు యూనివర్సల్ అకౌంట్ నంబర్ (UAN) కేటాయించబడుతుంది, దీని ద్వారా ఖాతా వివరాలు ఎప్పుడైనా చూడవచ్చు. EPF ఖాతాలోని సొమ్ముకు ప్రభుత్వం భద్రత మరియు దీర్ఘకాల సేవింగ్స్, యజమాని కాంట్రిబ్యూషన్‌తో కోర్‌పస్ పెరుగుతుంది. ఇది ఉద్యోగి భవిష్యత్తును ఆర్థికంగా బలోపేతం చేస్తుంది, అలాగే వారి జీవిత ప్రమాణాలను మెరుగుపరచడంలో సహాయపడుతుంది. సెక్షన్ 80C కింద టాక్స్ ప్రయోజనాలు పొందవచ్చు.
2. నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS)
నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS) భారత ప్రభుత్వ చే 2004 లో ప్రవేశపెట్టబడింది. ఇది స్వచ్ఛంద, ప్రభుత్వం ప్రాయోజకత కలిగిన పెన్షన్ స్కీమ్. ఉద్యోగుల మరియు స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తుల కోసం ఒక పెన్షన్ పథకం. ఈ పథకం క్రింద, సాధారణంగా వ్యక్తులు ప్రతి నెలా నిర్దిష్ట మొత్తం డిపాజిట్ చేస్తారు మరియు ఈ నిధులు వివిధ పెట్టుబడుల సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. ఇది ఉద్యోగం రిటైర్ అయిన తరువాత పించన్ రూపంలో నిధులను అందిస్తుంది. NPS లో పెన్షన్ ఖాతాదారులు స్వతంత్రంగా ఎంచుకోగలరు, పెట్టుబడుల నిర్వహణను, మరియు వివిధ పెట్టుబడుల సాధనాల్లో పెట్టుబడి కేటాయింపులను కూడా. ఈ పథకం సెక్షన్ 80C కింద పన్ను ప్రయోజనాలను కూడా అందిస్తుంది, అంటే వ్యక్తులు వారి NPS ఖాతాలలో డిపాజిట్ చేసిన మొత్తంపై పన్ను మినహాయింపులను పొందవచ్చు. 18-60 సంవత్సరాల మధ్య ఉన్న భారతీయ పౌరులకు అందుబాటులో ఉంది, విభిన్న ఇన్వెస్ట్మెంట్ ఆప్షన్స్, మరియు పాక్షిక ఉపసంహరణ మరియు ఫండ్ మేనేజర్లు ఎంచుకునే ఆప్షన్ ఈ స్కీమ్ లో అందుబాటులో అనుమతి.
3. పోస్ట్ ఆఫీస్ మంత్లీ ఇన్కమ్ స్కీమ్ (POMIS)
పోస్ట్ ఆఫీస్ మంత్లీ ఇన్కమ్ స్కీమ్ (POMIS) అనేది భారత ప్రభుత్వం అందిస్తున్న ఓ సంక్షేమ పథకం, ఇది బదలాయింపు, నిర్బంధరహిత, మరియు నిశ్చిత నిధుల రూపంలో నెలవారీ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. ఈ స్కీమ్‌లో, మీరు నిర్దిష్ట కాలపరిమితి కోసం (సాధారణంగా 5 సంవత్సరాలు) తీసుకోవచ్చు మరియు దానికి తగిన నగదు పెట్టుబడి పెట్టాలి. ఐదేళ్ల తర్వాత ఇన్వెస్ట్ చేసిన మొత్తం తిరిగి వస్తుంది. మీరు పెట్టుబడి చేసిన మొత్తం ఆధారంగా, సంవత్సరానికి 7.4 శాతం వడ్డీని నెలవారీగా ఈ పథకం నుండి మీకు అందుతుంది. దీనికి మేలు ఏమిటంటే, ఈ ఆదాయం పన్ను మినహాయితి లేదా ట్యాక్స్‌ఫ్రీగా ఉంటుంది, ఇది పెట్టుబడికర్తలకు ఎక్కువ లాభం అందిస్తుంది. ఈ స్కీమ్‌ని మీ స్థానిక పోస్టాఫీసు వద్ద సులభంగా నమోదు చేసుకోవచ్చు, ఇది మీ పొదుపు లక్ష్యాలను అందించడంలో మంచి ఎంపికగా నిలుస్తుంది.
ఒక వ్యక్తి గరిష్టంగా రూ. 9 లక్షల వరకు పెట్టుబడి చేయవచ్చు, మరియు ఒక జంట (భార్య మరియు భర్త) కలిసి గరిష్టంగా రూ. 15 లక్షల పెట్టుబడినిపెట్టవచ్చు. వ్యక్తిగతంగా, ఒకరు నెలకి గరిష్టంగా రూ. 5,550 వరకు పింఛను పొందవచ్చు, అయితే జంట ఐదు సంవత్సరాల కాలంలో నెలకి గరిష్టంగా రూ. 9,250 వరకు ఆదాయం అందుకోవచ్చు.
4. పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF)
ప్రజా సమీక్షా నిధి (Public Provident Fund – PPF) పథకం ఒక సురక్షితమైన, దీర్ఘ కాలం పెట్టుబడి సాధనంగా పరిగణించబడుతుంది. భారత ప్రభుత్వం అందిస్తున్న ఈ పథకం, పొదుపు నిధులు కాపాడుకోవడం మరియు భవిష్యత్తు అవసరాలకు మద్దతు ఇవ్వడం కోసం రూపొందించబడింది. ఈ పథకంలో, మీరు ఏటా ఒక నిర్దిష్ట మొత్తం నిధిని జమ చేస్తారు, మరియు ఇది పన్ను లాభం కలిగి ఉంటుంది. PPF పథకం, 15 సంవత్సరాల కాలపరిమితి కలిగి ఉంటే, మీరు ఈ కాలం పూర్తయ్యాక మీ నిధులను తిరిగి పొందవచ్చు. లేదా 7వ సంవత్సరం తర్వాత పాక్షిక ఉపసంహరణ చేసుకోవచ్చు. స్థిరమైన వడ్డీ రేటుతో కలిగి ఉంటుంది మరియు అది పన్ను మాఫీకి అర్హత కలిగి ఉంటుంది. PPF పథకం, మీరు ఎంత ఖర్చు చేయాలన్నది మరియు ఏ విధంగా మీ పొదుపు రకాన్ని పరిగణలోకి తీసుకోవచ్చు అనే దానిపై ఆధారపడుతుంది. మీ జీవితంలో మార్పులు వచ్చినప్పుడు, ఈ పథకం మీకు ఆదాయాన్ని పెంచే మరియు భవిష్యత్తు కోసం నిల్వగా నిలబడే ఒక సులభమైన మార్గం గా పనిచేస్తుంది.
5. అటల్ పెన్షన్ యోజన (APY)
ఆతల్ పెన్షన్ యోజన (APY) అనేది భారత ప్రభుత్వం 2015లో ప్రవేశపెట్టిన ఒక ముఖ్యమైన పెన్షన్ పథకం. దీని ముఖ్య ఉద్దేశ్యం, ఆర్థికంగా లభ్యమయ్యే ఉద్యోగాలు లేకుండా ఉన్న ప్రజలకు, వివిధ వయోపరిమాణాలలో ఉండే వారికి ఒక స్థిరమైన, నిరంతర ఆదాయం కల్పించటం. ఈ పథకం కింద, 18 సంవత్సరాల నుండి 40 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు కలిగిన వ్యక్తులు చేరుకోవచ్చు. వారు నెలసరి చిన్న మొత్తాన్ని చెల్లించి, వృద్ధాప్యంలో, నిర్ణీత వయస్సులో, ప్రభుత్వ మద్దతు, ఒక నిఖార్సయిన పెన్షన్ పొందగలరు. APY కింద, రిటైర్మెంట్ సమయంలో పొందే పెన్షన్ మొత్తం, ప్రత్యేకంగా ప్రతిసారి జాబితా చేయబడుతుంది, వృద్ధాప్య భద్రతను మెరుగుపరచడానికి ముఖ్యంగా రిటైర్మెంట్ తర్వాత జీవితకాల పెన్షన్ లా ఉపయోగపడుతుంది.
6. యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్స్ (ULIPs)
యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్లు (ULIPs) అనేది ఒక బీమా ఉత్పత్తి ఇవి మార్కెట్-లింక్డ్ రాబడులను అందిస్తాయి, ఇది బీమా కవచాన్ని కూడా అందిస్తూనే, మీ సంపత్తిని పెంచే అవకాశాలను కూడా కల్పిస్తుంది. ULIPs, మీ ప్రీమియం మొత్తం రెండు భాగాలుగా విభజిస్తుంది: ఒక భాగం బీమా కవచానికి వెళ్ళుతుంది, మరియు మరొక భాగం మార్కెట్‌లో పెట్టుబడిగా లెక్కించబడుతుంది. మీరు సొంతంగా ఎంపిక చేసుకునే లెక్కర్ ఫండ్స్ (Equity, Debt, Balanced) ద్వారా మీ నిధులను పెట్టుబడులలో పెట్టవచ్చు. ULIPs ద్వారా మీరు పన్ను మినహాయింపు ప్రయోజనాలు కూడా పొందవచ్చు. వాటి పొడిగించిన కాలపరిమితి కారణంగా, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి కోసం వీటి ప్రాముఖ్యత పెరిగింది. అయితే, ఇవి సర్వీసు ఛార్జీలు మరియు యాజమాన్యపు ఛార్జీలతో ఉంటాయి, మెచ్యూరిటీ సమయం లో తిరిగి చెల్లించబడతాయి. అందువలన మీ పెట్టుబడి మౌలికంగా జాగ్రత్తగా పర్యవేక్షించాలి.
7. సీనియర్ సిటిజన్స్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (SCSS)
సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (SCSS) అనేది ప్రభుత్వ మద్దతుగల సేవింగ్స్ స్కీమ్. 60 ఏళ్ల పైబడి వయస్సు ఉన్న వ్యక్తులకు వడ్డీ ఆదాయాన్ని కలిగించే ఒక సరళమైన మరియు ప్రామాణికమైన సర్వీసుతో కొనసాగుతుంది. ఈ స్కీమ్ మాధ్యమంగా, మీ ఆదాయాన్ని లాభదాయకంగా పెంచుకోవచ్చు. 5 సంవత్సరాల పదవీ, 3 సంవత్సరాల పొడిగింపుతో ఇది ప్రస్తుతం అత్యంత ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లలో ఒకటి. SCSS ద్వారా మీరు 7.4% వడ్డీని పొందవచ్చు, ఈ స్కీమ్ కింద మీరు సంవత్సరానికి రూ. 15 లక్షల వరకు పెట్టుబడులు చేయవచ్చు, మరియు ఇది తక్కువ రిస్క్‌తో ఉన్నట్లుగా పరిగణించబడుతుంది. ముఖ్యంగా, మీరు జీతాలు లేదా నాన్-నేషనల్ సర్వీస్ పథకాల్లో లేని నేషనల్ సేవింగ్స్ స్కీమ్‌లకు మారుపేరుగా దీన్ని అనుసరించవచ్చు. అదేవిధంగా, మీరు మొత్తం వడ్డీ ఆదాయం పన్ను మినహాయింపు పొందేందుకు అవకాశం ఉంది. SCSS మీకు స్థిరమైన ఆదాయాన్ని ఇస్తుంది మరియు ఇది మీకు సురక్షితమైన లాభాలను అందిస్తుంది.
8. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ (SWP సదుపాయం)
SWP (సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాల్ ప్లాన్) అనేది మ్యూచ్యువల్ ఫండ్స్ లో పెన్షన్ కోసం ఒక గొప్ప పెట్టుబడి ఎంపిక. ఇది మీ రిటైర్మెంట్ తర్వాత నెలవారీ ఆదాయం పొందడానికి మీరు పెట్టుబడులు పెట్టే విధానం. ఈ పథతిలో, మీరు మీ మ్యూచ్యువల్ ఫండ్ యూనిట్స్ ను ప్రతి నెలా లేదా మీరు నిర్ణయించిన సమయానికి భాగంగా విత్‌డ్రా చేసుకుంటారు. ఈ విధానం మీకు నిరంతర ఆదాయాన్ని అందించడానికి సహాయపడుతుంది మరియు మార్కెట్ లో ఫ్లక్చువేషన్ వల్ల మీ పెట్టుబడులకు మామూలు నష్టాన్ని తక్కువ చేస్తుంది. మీ పెన్షన్ అవసరాలకు సరిపోయేలా ప్లాన్ ని కస్టమైజ్ చేసుకోవచ్చు. అలానే, ఎస్వీపీ మాధ్యమంగా పొదుపు, పెట్టుబడి మరియు ఆదాయం నియంత్రణలో మిశ్రమం ఇచ్చి, మీ రిటైర్మెంట్ లైఫ్‌ని ఆర్ధికంగా సురక్షితంగా ఉంచుతుంది.
9. ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు (FD)
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్స్ (FD) అనేవి బ్యాంకులలో మరియు ఆర్థిక సంస్థలలో ఒక నిర్ణీత కాలానికి డబ్బును పెట్టుబడి చేయడానికి ఒక సాధనంగా ఉంటాయి. స్థిర నిక్షేపాలలో డబ్బును పెట్టుబడి చేయడం వలన ఇన్వెస్టర్లు ఒక స్థిరమైన వడ్డీ రేటును పొందవచ్చు. ఈ వడ్డీ రేటు పెట్టుబడి కాలానికి సంబంధించినది మరియు ఆ కాలం ముగిసిన తరువాత పెట్టుబడి డబ్బు మరియు వడ్డీ మొత్తం ఇన్వెస్టర్లకు తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది. ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్స్ సాధారణంగా తక్కువ రిస్క్ ఉన్న పెట్టుబడి సాధనాలు, కాబట్టి ఇది భద్రతను మరియు స్థిర ఆదాయాన్ని కోరుకునే ఇన్వెస్టర్లకు సరైన ఎంపిక అవుతుంది.
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లపై నెలవారీ, త్రైమాసిక, అర్ధ-వార్షిక, మరియు వార్షిక వడ్డీ రేట్లు అందుబాటులో ఉంటాయి. అదనంగా, సీనియర్ సిటిజన్లకు అందించే వడ్డీ రేటు సాధారణ పౌరుల కంటే 25 బేసిస్ పాయింట్లు ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఐదేళ్ల ఎఫ్డీలు సెక్షన్ 80సీ కింద పన్ను సడలింపును కూడా అందిస్తాయి.
ముగింపు
రిటైర్మెంట్ కోసం ఎంత డబ్బు అవసరమో నిర్ధారించడం ఒక క్లిష్టమైన ప్రక్రియ, ఇది జాగ్రత్తగా ప్లానింగ్ మరియు నియమిత సర్దుబాటు చేయడం అవసరం. మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితిని అంచనా వేసి, మీ రిటైర్మెంట్ ఖర్చులను అంచనా వేసి, మీ ఆదాయాన్ని లెక్కించి, మరియు వాస్తవిక సేవింగ్స్ లక్ష్యాన్ని సెట్ చేసి, మీరు ఆర్థిక భద్రతతో మరియు సౌకర్యవంతమైన రిటైర్మెంట్‌ను సాధించవచ్చు. ఆన్‌లైన్ టూల్స్ మరియు ప్రొఫెషనల్ సలహా తీసుకోవడం మీ ప్లాన్‌ను మరింత మెరుగుపరచడానికి మరియు ట్రాక్‌లో ఉంచడానికి సహాయపడుతుంది.
రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ అనేది ఒక సైజ్-ఫిట్స్-ఆల్ విధానం కాదు. ఇది మీ ప్రత్యేక పరిస్థితులు మరియు లక్ష్యాలను పరిగణనలోకి తీసుకొని ఒక వ్యక్తిగత స్ట్రాటజీ అవసరం. త్వరగా ప్లాన్ చేయడం ప్రారంభించండి, మీ ప్లాన్‌ను నియమితంగా సమీక్షించండి, మరియు భారతదేశంలో అందుబాటులో ఉన్న ఉత్తమ రిటైర్మెంట్ ప్లాన్లను పరిగణనలోకి తీసుకోండి, భద్రతతో మరియు ఆనందకరమైన రిటైర్మెంట్‌ను పొందడానికి. ఈ Retirement Plans లో మీకు సరైనది ఎంచుకొని సద్వినియోగ పరుచుకోండి.
