Mutual Funds – ఈ పేరు మీరు చాలాసార్లు వినే ఉంటారు. ప్రస్తుతం, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి ప్రజలకు చాలా చేరువ అయ్యాయి. ఎందుకంటే ప్రజలు తమ భవిష్యత్తు కోసం ఇన్వెస్ట్మెంట్ చేస్తున్నారు. వాటిలో ఎక్కువ శాతం మంది ఆప్షన్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్. ఈ ఫండ్స్ ద్వారా, అనేక మంది ఇన్వెస్టర్లు తమ డబ్బును కలిపి ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని ఏర్పరుస్తారు. ఈ డబ్బును నిపుణులైన ఫండ్ మేనేజర్లు వివిధ రకాల ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెడతారు. ఉదాహరణకు, స్టాక్ మార్కెట్లు, బాండ్లు, లేదా ఇతర ఫైనాన్షియల్ ఇన్స్ట్రుమెంట్లు.
ఒక వ్యక్తిగత ఇన్వెస్టర్‌కు ప్రత్యక్షంగా ఈ రకమైన ఆస్తులను నిర్వహించడం కష్టంగా ఉండవచ్చు. అయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ద్వారా, మీ డబ్బును నిపుణులైన వ్యవస్థాపకులు మీ బదులుగా నిర్వహిస్తారు.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, మీరు కేవలం ఎక్కువ లాభాలను పొందడమే కాకుండా, తక్కువ ప్రమాదాలతో కూడిన పెట్టుబడి ఎంపికను కూడా చేసుకోవచ్చు. ఇది చిన్న మొత్తంలో డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే వారికి కూడా సులభంగా అందుబాటులో ఉంటుంది. అలాగే, ఈ పెట్టుబడులపై కొన్ని పన్ను ప్రయోజనాలు కూడా ఉన్నాయి.
అసలు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో ఎన్ని రకాలు ఉంటాయి, ఎటువంటి వాటిలో ఇన్వెస్ట్ చేస్తే మంచి లాభం ఉంటుంది అనే విషయాల గురించి గురించి మనం మరింత తెలుసుకోవడం మరియు వాటిలో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు తీసుకోవాల్సిన జాగ్రత్తలు తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అంటే ఏమిటి?
మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది స్టాక్‌లు, బాండ్లు లేదా ఇతర ఆస్తులు వంటి విభిన్నమైన సెక్యూరిటీల పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి బహుళ పెట్టుబడిదారుల నుండి డబ్బును పూల్ చేసే ఒక రకమైన పెట్టుబడి విధానం. ఈ ఫండ్‌లు పెట్టుబడిదారుల తరపున పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్‌లచే నిర్వహించబడతాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క ప్రాథమిక లక్ష్యం పెట్టుబడిదారులకు మూలధన లాభాలు లేదా ఆదాయం రూపంలో రాబడిని అందించడం.
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లోని ప్రతి పెట్టుబడిదారుడు వాటాలను కలిగి ఉంటారు, ఇది ఫండ్ హోల్డింగ్స్‌లో కొంత భాగాన్ని సూచిస్తుంది. ఈ షేర్ల విలువ ఫండ్ యొక్క నికర ఆస్తి విలువ (NAV) ద్వారా నిర్ణయించబడుతుంది, ఇది ఫండ్ ఆస్తుల మొత్తం విలువను అత్యుత్తమ షేర్ల సంఖ్యతో భాగించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను వివిధ రకాలుగా వర్గీకరించవచ్చు. అవి ఎలా నిర్మించబడ్డాయో, ఏ రకమైన ఆస్తులు ఉన్నాయో, పెట్టుబడి లక్ష్యం ఏమిటో, పెట్టుబడి శైలి ఏ విధంగా ఉందో, మరియు భౌగోళిక పరిధి ఎంత ఉన్నాయో దాని ఆధారంగా ఇవి వర్గీకరించబడతాయి. ఈ అంశాలను అర్థం చేసుకోవడం వల్ల పెట్టుబడిదారులకు తమ ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ స్థాయిని బట్టి సరియైన పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది. అయితే వీటిలో అసలు ఏంటి రకాల ఫండ్స్ ఉన్నాయో, ఏ ఫండ్ ఎవరికి మంచి ఆప్షన్ అనే విషయం తెలుగుకుందాం.
అసెట్ క్లాస్ ఆధారంగా
ఈక్విటీ ఫండ్‌లు
ఈక్విటీ ఫండ్‌లు ప్రధానంగా స్టాక్‌లలో పెట్టుబడి పెడతాయి మరియు మూలధన ప్రశంసలను కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి. ఈ నిధులను మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ మరియు ఇన్వెస్ట్మెంట్ థీమ్‌ల ఆధారంగా వివిధ వర్గాలుగా వర్గీకరించవచ్చు:
- లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్స్
- మిడ్ క్యాప్ ఫండ్స్
- స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్స్
- సెక్టోరల్/థీమాటిక్ ఫండ్స్
- ఇండెక్స్ ఫండ్స్
- ఈక్విటీ-లింక్డ్ సేవింగ్ స్కీమ్‌లు (ELSS)
డెట్ ఫండ్స్
డెట్ ఫండ్స్ బాండ్లు, ట్రెజరీ బిల్లులు మరియు ఇతర రుణ సాధనాల వంటి స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈక్విటీ ఫండ్‌లతో పోలిస్తే తక్కువ రిస్క్‌తో సాధారణ ఆదాయాన్ని కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఇవి అనువైనవి. రుణ నిధుల రకాలు:
- లిక్విడ్ ఫండ్స్
- స్వల్పకాలిక నిధులు
- మధ్యకాలిక నిధులు
- దీర్ఘకాలిక నిధులు
- స్థిర మెచ్యూరిటీ ప్లాన్‌లు (FMPలు)
- గిల్ట్ ఫండ్స్
హైబ్రిడ్ ఫండ్స్
హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ ఈక్విటీలు మరియు డెట్ మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెడతాయి, రిస్క్ మరియు రాబడికి సమతుల్య విధానాన్ని అందిస్తాయి. వాటిని మరింతగా వర్గీకరించవచ్చు:
- సమతుల్య నిధులు
- నెలవారీ ఆదాయ ప్రణాళికలు (MIPలు)
- మధ్యవర్తిత్వ నిధులు
మనీ మార్కెట్ ఫండ్‌లు
మనీ మార్కెట్ ఫండ్‌లు స్వల్పకాలిక, ట్రెజరీ బిల్లులు, డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్‌లు మరియు వాణిజ్య కాగితం వంటి అధిక-నాణ్యత సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెడతాయి. అవి తక్కువ-రిస్క్‌గా పరిగణించబడతాయి మరియు లిక్విడిటీ మరియు మూలధన సంరక్షణను అందిస్తాయి.
కమోడిటీ ఫండ్స్
కమోడిటీ ఫండ్స్ బంగారం మరియు ఇతర విలువైన లోహాల వంటి వస్తువులలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ నిధులు వైవిధ్యతను అందిస్తాయి మరియు ద్రవ్యోల్బణానికి వ్యతిరేకంగా రక్షణగా పని చేస్తాయి.
రియల్ ఎస్టేట్ ఫండ్స్
రియల్ ఎస్టేట్ ఫండ్స్ రియల్ ఎస్టేట్ ఆస్తులు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్ట్‌లలో (REITలు) పెట్టుబడి పెడతాయి. వారు నేరుగా ఆస్తిని సొంతం చేసుకోకుండా రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్‌కు బహిర్గతం చేయడానికి అవకాశాన్ని అందిస్తారు.
పెట్టుబడి లక్ష్యం ఆధారంగా
గ్రోత్ ఫండ్స్
గ్రోత్ ఫండ్స్ గ్రోత్-ఓరియెంటెడ్ స్టాక్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం ద్వారా క్యాపిటల్ అప్రిసియేషన్‌ను లక్ష్యంగా చేసుకుంటాయి. అధిక రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి హోరిజోన్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు ఇవి అనుకూలంగా ఉంటాయి.
ఆదాయ నిధులు
డివిడెండ్-చెల్లించే స్టాక్‌లు మరియు బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఆదాయ నిధులు సాధారణ ఆదాయాన్ని లక్ష్యంగా చేసుకుంటాయి. మితమైన రిస్క్‌తో స్థిరమైన ఆదాయాన్ని కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఈ నిధులు అనువైనవి.
బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్‌లు
బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్‌లు స్టాక్‌లు మరియు బాండ్ల మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఆదాయం మరియు వృద్ధి సమతుల్యతను కలిగి ఉంటాయి. అవి మితమైన రిస్క్-రిటర్న్ ప్రొఫైల్‌ను అందిస్తాయి మరియు మీడియం-టర్మ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ హోరిజోన్‌తో పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి.
ఇండెక్స్ ఫండ్స్
ఇండెక్స్ ఫండ్స్ S&P 500 వంటి నిర్దిష్ట ఇండెక్స్ పనితీరును ప్రతిబింబించే లక్ష్యంతో, ఇండెక్స్‌ను రూపొందించే అదే సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా. చురుకుగా నిర్వహించబడే నిధులతో పోలిస్తే ఈ ఫండ్స్ డైవర్సిఫికేషన్ మరియు తక్కువ నిర్వహణ రుసుములను అందిస్తాయి.
పెట్టుబడి శైలి ఆధారంగా
యాక్టివ్ ఫండ్‌లు
యాక్టివ్‌గా నిర్వహించబడే ఫండ్‌లు మార్కెట్‌ను అధిగమించేందుకు సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయడం మరియు విక్రయించడంపై నిర్ణయాలు తీసుకునే ఫండ్ మేనేజర్‌లను కలిగి ఉంటాయి. ఈ నిధులు అధిక నిర్వహణ రుసుములను కలిగి ఉంటాయి మరియు పనితీరు మేనేజర్ నైపుణ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
నిష్క్రియ ఫండ్‌లు
నిష్క్రియ ఫండ్‌లు నిర్దిష్ట ఇండెక్స్ లేదా బెంచ్‌మార్క్ పనితీరును ప్రతిబింబిస్తాయి, ఉదాహరణకు ఇండెక్స్ ఫండ్స్ లేదా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ETFలు). వారు తక్కువ నిర్వహణ రుసుములను కలిగి ఉంటారు మరియు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన పెట్టుబడి ఎంపికను కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటారు.
భౌగోళిక ఎక్స్పోజర్ ఆధారంగా
దేశీయ నిధులు
దేశీయ నిధులు అనగా పెట్టుబడిదారులు ముఖ్యంగా తమ స్వదేశంలోని వివిధ రకాల సెక్యూరిటీల్లో పెట్టుబడి పెడతారు. ఈ రకమైన పెట్టుబడి వారికి తమ దేశం యొక్క ఆర్థిక వృద్ధిలో పాల్గొనే అవకాశాన్ని కల్పిస్తుంది. తమ దేశంలోనే డబ్బు పెట్టుబడిగా పెట్టుకోవడం వల్ల వారికి ఎక్కువ భరోసా, సౌకర్యం ఉంటుంది. ఎందుకంటే, తమ దేశం గురించి వారికి మరింత తెలిసిన సందర్భంలో, ప్రాజెక్టులు లేదా కంపెనీల గురించి బాగా అవగాహన ఉంటుంది. అందువల్ల, తమ దేశం యొక్క ఆర్థిక వ్యవస్థలో తమ పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా వారు మెరుగైన ఫలితాలు ఆశించవచ్చు.
అంతర్జాతీయ నిధులు
అంతర్జాతీయ నిధులు అనేవి ప్రపంచంలోని వివిధ దేశాలలోని సెక్యూరిటీల్లో డబ్బు పెట్టుబడిగా పెడతాయి. వీటి వల్ల ప్రపంచ మార్కెట్లకు మరింత వైవిధ్యత లభిస్తుంది మరియు బహిర్గత స్థాయి పెరుగుతుంది.
గ్లోబల్ ఫండ్‌లు
గ్లోబల్ ఫండ్‌లు దేశీయ మరియు అంతర్జాతీయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి, ప్రపంచవ్యాప్త మార్కెట్లకు సమగ్రమైన బహిర్గతం అందిస్తాయి.
ప్రాంతీయ నిధులు
ఆసియా లేదా యూరప్ వంటి నిర్దిష్ట ప్రాంతం నుండి సెక్యూరిటీలలో ప్రాంతీయ నిధులు పెట్టుబడి పెడతాయి. నిర్దిష్ట ప్రాంతం యొక్క వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని విశ్వసించే పెట్టుబడిదారులకు ఇవి అనుకూలంగా ఉంటాయి.
ముగింపు:
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ గురించి మీకు అర్ధం అయ్యింది అని అనుకుంటున్నారు. ఇది ఒక అద్భుతమైన పెట్టుబడి ఎంపిక, మీరు దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు కోసం పెట్టుబడి చేయాలనుకుంటే. కానీ, మీరు ఏదైనా పెట్టుబడి చేస్తే అది రిస్క్ తో కూడి ఉంటుంది. కాబట్టి, మీ డబ్బును పెట్టుబడి చేయడానికి ముందు మీ లక్ష్యాలను స్పష్టంగా గుర్తించండి, మరియు అవసరమైతే ఫైనాన్షియల్ ఎడ్వైజర్‌తో సంప్రదించండి.
