Term Insurance – మీ కుటుంబ భద్రతకు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకున్నారా!
మన భవిష్యత్తులో ఏం జరుగుతుందో మనకు తెలియదు. కానీ, మన కుటుంబం ఎలాంటి ఆర్థిక ఇబ్బందులు లేకుండా ఉండాలని మాత్రం ఖచ్చితంగా అనుకుంటాం. అందుకే, మనం సంపదను పెంచుకోవాలని, ఆర్థికంగా స్థిరంగా ఉండాలని, భవిష్యత్తును సురక్షితంగా చేసుకోవాలని ప్రయత్నిస్తాం. ఖర్చులను సరిగ్గా ప్లాన్ చేసుకోవడం, పొదుపు అలవాటు చేసుకోవడం ఇవన్నీ ముఖ్యం. కానీ, చాలా మంది “కుటుంబ భద్రత” అనే కీలకమైన విషయాన్ని మాత్రం మర్చిపోతుంటారు.
మీ సంపాదన మీ కుటుంబానికి భద్రతను కల్పించాలి. అనుకోని పరిస్థితుల్లో వాళ్లు ఆర్థికంగా ఇబ్బంది పడకూడదు. ఇదే సమయంలో, మీకు తక్కువ ఖర్చుతో గట్టి రక్షణనిచ్చే మార్గం ఏదైనా ఉండ అంటే అది టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అని ఖచ్చితంగా చెప్పొచ్చు.
ఈ ఆర్టికల్‌లో, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి, దాని ప్రయోజనాలు, దీన్ని ఎందుకు ఎంచుకోవాలి, మరియు మీ కుటుంబానికి ఇది ఎలా సహాయపడుతుందో గురించి వివరించబోతున్నాం. ఈ విషయం మీరు చదివిన తర్వాత, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఎందుకు మీ ఆర్థిక ప్రణాళికలో కీలకమైన భాగంగా ఉండాలో అర్థమవుతుంది. అలాగే Term Insurance ఎటువంటి అదనపు ఖర్చు లేకుండా ఎలా తీసుకోవాలో కూడా తెలుసుకుందాం.
ఇప్పుడు, మొదటిదిగా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటో తెలుసుకుందాం.
Term Insurance ఎందుకు అవసరం?
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది తక్కువ ఖర్చుతో ఎక్కువ జీవిత బీమా కవరేజీ అందించే ఉత్తమమైన విధానం. అనుకోకుండా జరిగే ప్రమాదాలు, అనారోగ్య సమస్యలు లేదా ఇతర అకస్మాత్తు ఘటనల్లో మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రత కల్పించడంలో ఇది ఎంతో ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. మామూలు జీవిత బీమా పథకాలతో పోలిస్తే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం చాలా తక్కువగా ఉంటుంది, అయితే మరణ సదుపాయం (డెత్ బెనిఫిట్) ఎక్కువగా లభిస్తుంది. ముఖ్యంగా మీరు మీ కుటుంబంలో ప్రధాన ఆదాయ వనరు అయితే, భవిష్యత్తులో వారికి ఆర్థికంగా వెసులుబాటు కల్పించేందుకు ఇది సరైన ఎంపిక.
టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలో మెచ్యూరిటీ తర్వాత ఎటువంటి రిటర్న్ ఉండదనే అభిప్రాయంతో చాలామంది దీన్ని నిర్లక్ష్యం చేస్తారు. అంటే, పాలసీ గడువు ముగిసే సమయానికి మీరు బ్రతికి ఉంటే, బీమా కంపెనీ నుంచి ఎటువంటి చెల్లింపు రాదు. అయితే, కొంతమంది కంపెనీలు “రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం” ఆప్షన్ కలిగిన పాలసీలను అందిస్తున్నాయి. ఈ విధంగా, పాలసీ గడువు పూర్తయిన తర్వాత మీరు చెల్లించిన మొత్తం (పన్నులు మినహాయించి) తిరిగి పొందవచ్చు. అయితే, దీని ప్రీమియం సాధారణ టర్మ్ పాలసీ కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.
ఒక చిన్న వ్యూహాన్ని అనుసరిస్తే, మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను తక్కువ ఖర్చుతో పొందే అవకాశం ఉంటుంది. దీని కోసం SWP (Systematic Withdrawal Plan) అనే ఆప్షన్‌ను ఉపయోగించుకోవచ్చు. SWP ద్వారా మీరు ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని పెట్టుబడిగా పెట్టి, ప్రతినెలా కొంత మొత్తం ఉపసంహరించుకుంటూ, ఆ మొత్తాన్ని టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంగా చెల్లించుకోవచ్చు. ఇలా చేయడం వల్ల మీ పెట్టుబడి పెరుగుతూనే ఉంటుంది, మీ జీవిత బీమా కూడా కొనసాగుతుంది.
Term Insurance ఖరీదా?
అయితే, చాలా మంది ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను తీసుకోవడంలో ఆలస్యం చేస్తారు. “ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం ఎక్కువ అవుతుంది”, “ఇది అవసరం లేదు” అని భావించి, దీన్ని మానేస్తారు. కానీ నిజానికి, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ అత్యంత తక్కువ ఖర్చుతో మీ కుటుంబ భవిష్యత్తు కు అందంగా నిలబడుతుంది. ఉదాహరణకు, నెలకు మాత్రమే ₹500-₹1000 ప్రీమియంతో మీరు రూ. 1 కోటి వరకు జీవిత కవరేజీ పొందవచ్చు. అంటే, రోజుకు ఓ కప్పు టీ ధరతోనే మీ కుటుంబ భవిష్యత్తును రక్షించగలరు!
మరి ఏ తక్కువ మొత్తం కూడా ఖర్చు చేయకుండా ఈ పాలసీ ను ఎలా పొందాలో కూడా తెలుసుకుందాం. ఈ విషయం గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి మీరు ఈ వ్యాసాన్ని చదవండి. మరియు ఎందుకు ఇది మీ ఆర్థిక ప్రణాళికలో ఒక ముఖ్యమైన భాగంగా ఉండాలి? ఈ అంశాలన్నీ ఈ వ్యాసంలో వివరంగా చర్చించబడ్డాయి.
ఉచితంగా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్? అదెలా?
Term Insurance ఉచితంగా అని చెప్పి, మళ్లీ వందల రూపాయల ప్రీమియం చెల్లించాల్సి వస్తుందని చెప్పడం ఏంటి?” అని అనుకుంటున్నారా?
సాధారణంగా అయితే Term Insurance కోసం కొంత మొత్తం ప్రీమియంగా చెల్లించాల్సిందే. కానీ, ఇప్పుడు నేను చెప్పే టెక్నిక్ ఉపయోగిస్తే, మీరు దీన్ని ఉచితంగా పొందవచ్చు! ఎలాగో తెలుసుకుందాం. ఈ ఆప్షన్ గురించి తెలుసుకునే ముందు SWP అంటే ఏమిటో తెలుసుకుందాం.
SWP అంటే ఏమిటి?
SWP అంటే Systematic Withdrawal Plan (సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రావల్ ప్లాన్). మ్యూచువల్ ఫండ్స్(Mutual Funds) లో ఇదొక ఆప్షన్, దీని ద్వారా మీరు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ లో పెట్టుబడి చేసిన డబ్బు నుండి నిర్దిష్ట సమయానికి అవసరమైన మొత్తాన్ని తీసుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు ప్రతి నెలా లేదా మూడు నెలలకి ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని సిస్టమాటిక్‌గా తీసుకోవచ్చు. ఇది మీరు మీ పెట్టుబడిని సిస్టమాటిక్ పద్ధతిలో ఉపయోగించడానికి అనుకూలంగా ఉంటుంది. SWP ద్వారా మీరు మీ పెట్టుబడిని క్రమంగా తీసుకుంటూ, మ్యూచువల్ ఫండ్ లోని నిధులను పూర్తిగా తొలగించకుండా మీ అవసరాలను తీర్చుకోవచ్చు. ఈ విధానం, మీకు అవసరమైన మొత్తాన్ని తరచుగా లభించేందుకు సహాయపడుతుంది, మీ పెట్టుబడిని సురక్షితంగా ఉంచుతుంది.
టర్మ్ పాలసీ ఉచితంగా ఎలా పొందాలి!
మీరు చేసే పెట్టుబడులను సరైన విధంగా ప్రణాళికబద్ధంగా ఉపయోగించుకుంటే, టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంను కూడా అదనపు భారం లేకుండా చెల్లించగలుగుతారు.
ఉదాహరణగా, మీరు ₹2 లక్షలను SWP (Systematic Withdrawal Plan) ద్వారా పెట్టుబడి పెడితే, అక్కడినుంచి మీకు నెలకు సుమారు ₹1,500 వరకూ రాబడి వచ్చేలా ఆప్షన్ పెట్టుకోండి. అంటే, సంవత్సరానికి దాదాపు ₹18,000 వరకు లభిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంకన్నా ఎక్కువే.
ఒక 30 సంవత్సరాల వ్యక్తి ₹1 కోటి టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్(Term Insurance) పాలసీ తీసుకోవాలంటే, దాని ప్రీమియం సంవత్సరానికి సుమారుగా ₹15,000 – ₹18,000 వరకు ఉంటుంది. అంటే, నెలకు సుమారు ₹1,500. ఇప్పుడు, మీరు SWP ద్వారా పొందే ₹1,500ను టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంగా చెల్లిస్తే, అదనపు ఖర్చు లేకుండానే ఎటువంటి భారం పడకుండా టర్మ్ పాలసీ పాలసీ కొనసాగించగలుగుతారు.
PolicyBazaar ద్వారా వివిధ టెర్మ్ ప్లాన్లను పోల్చండి
ఇకపోతే, మీరు పెట్టిన SWP పెట్టుబడి విలువ కూడా దీర్ఘకాలంలో పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. ఈ విధంగా మీరు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఉచితంగా పొందినట్లే అవుతుంది. అదనంగా, మీ పెట్టుబడి కాలక్రమంలో 10 రెట్లు పెరిగే అవకాశం ఉన్నందున, మీరు భవిష్యత్తుకు మరింత ఆర్థిక భద్రతను సృష్టించుకోవచ్చు. ఈ ఆప్షన్ వల్ల రెండు రకాలుగా లాభం పొందవచ్చు.
ఇలా చేయడం వల్ల మీకు మూడు ప్రయోజనాలు లభిస్తాయి:
- మీ పెట్టుబడి పెరుగుతుంది – అసలు మొత్తం అలాగే ఉండి, మార్కెట్ రాబడిపై ఆధారపడి మరింత పెరుగుతుంది.
- ఇన్సూరెన్స్ ఖర్చు తక్కువ అవుతుంది – ఎందుకంటే మీరు మీ స్వంత ఆదాయంతో కాకుండా, పెట్టుబడి నుండి వచ్చే రాబడిని ఉపయోగించుకుంటున్నారు.
- ధన సురక్షితంగా ఉంటుంది – మీ పెట్టుబడి అనేది పొదుపు లాంటి విధంగా ఉంటూ, అవసరమైన సమయంలో ఉపయోగించుకునే అవకాశం ఉంటుంది.
30 సంవత్సరాల వ్యక్తి ఇలా చేస్తే ఎంత లాభం పొందవచ్చు?
30 సంవత్సరాల వ్యక్తి Term Insurance ను 60 సంవత్సరాల వయసు వరకు తీసుకున్నాడు అనుకుందాం. అతను పైన తెలిపిన పద్ధతిని అనుసరిస్తే, దీర్ఘకాలంలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ 12 నుండి 15 శాతం ROI (Return on Investment) వరకు లాభాలు ఇస్తాయి. ఈ విధంగా అతడు పెట్టిన 2 లక్షలు పెట్టుబడికి ప్రతి సంవత్సరం ₹18,000 ఉపసంహరించుకుంటాడు. మిగిలిన మొత్తం కూడా ROI తో పెరుగుతూ ఉంటుంది. ఇలా మొత్తం 30 సంవత్సరాల తర్వాత అతనికి సుమారు ₹19,53,964 రూపాయలు లాభంగా వస్తుంది (SWP ద్వారా పొందిన మొత్తం కలిపి).
ఈ విధంగా, SWP ద్వారా ప్రతినెలా పొందే స్థిరమైన ఆదాయాన్ని టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలా ఉపయోగించడం ద్వారా మీరు మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రత కల్పించడమే కాకుండా, మీ మొత్తం పెట్టుబడి నుండి మంచి లాభాలను కూడా పొందవచ్చు. దీని వలన మీకు టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉచితంగా పొందినట్లే కాకుండా, పెట్టుబడి రాబడిని కూడా సరిగ్గా వినియోగించినట్లవుతుంది.
SWP Calculator కోసం క్లిక్ చేయండి
ఎవరికి ఇది బాగా ఉపయోగపడుతుంది?
- వచ్చే ఇన్సూరెన్స్ ఖర్చును భరించలేని వారు
- ఇన్వెస్ట్మెంట్ ద్వారా భద్రతను కోరుకునే వారు
- లాంగ్ టర్మ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ చేసుకోవాలనుకునేవారు
కొన్నిముఖ్యమైన విషయాలు:
- SWP ద్వారా వచ్చే రాబడి మార్కెట్ ఫ్లక్చుయేషన్లపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
- మీరు ఎటువంటి మ్యూచువల్ ఫండ్ లో SWP పెట్టుబడి పెడుతున్నారో దానిపై బాగా పరిశీలించాలి.
- ఇది ప్రధానంగా డబ్బును సరైన విధంగా ప్లాన్ చేసుకుని, ఫైనాన్షియల్ గోల్స్ సాధించడానికి ఉపయోగపడే విధానం.
మరిన్ని ఆప్షన్లు:
ఇంకా, పోస్టాఫీస్ మంత్‌లీ ఇన్‌కం స్కీమ్, టాక్స్ సేవింగ్ ఎఫ్‌డీ వంటి సురక్షితమైన పథకాల ద్వారా కూడా ఇన్వెస్ట్ చేయవచ్చు. కానీ వీటి ద్వారా మీకు వచ్చే నెల ఆదాయం కాస్త తక్కువగా ఉంటుంది, మరియు మీ పెట్టుబడి ఎక్కువగా పెరిగే అవకాశం ఉండదు.
పైన చెప్పిన విధంగా స్మార్ట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లానింగ్ ద్వారా మీ భవిష్యత్తును భద్రపరచుకోవచ్చు. ఇది ఒక మంచి ప్రాక్టికల్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ టెక్నిక్ అని చెప్పుకోవచ్చు. మీరు కూడా మీ పొదుపులను ఎప్పటి నుంచైనా తెలివిగా ప్లాన్ చేసుకుంటే, భవిష్యత్తులో మీ మీద ఆర్థిక భారం పడకుండా జీవితాన్ని సంతోషంగా గడిపే అవకాశం ఉంటుంది.
గమనిక: Term Insurance అంటే కేవలం జీవిత బీమా మాత్రమే కాదు, మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక రక్షణ కల్పించే గొప్ప సాధనం. కనుక, దీన్ని ఖచ్చితంగా తీసుకోవడం ద్వారా మీ కుటుంబ భవిష్యత్తును సురక్షితంగా ఉంచగలరు. ఇక్కడ పేర్కొన్న లెక్కలు అంచనా పద్ధతులు మాత్రమే. మీ పెట్టుబడికి సంబంధించిన ROI మరియు పన్ను ప్రభావం కూడా మీరు పరిశీలించాల్సి ఉంటుంది. ఎప్పుడైతే మీరు ఈ విధమైన పెట్టుబడులు చేయాలని నిర్ణయించుకుంటారో, ఆ సమయంలో ఎక్స్‌పర్ట్ సలహాను తీసుకోవడం మంచిది.
