మ్యూచువల్ ఫండ్లు(Mutual Funds) సర్వసాధారణమైనవి అయినప్పటికీ, వాటిలో ఉన్న విభిన్న కేటగిరీలను అర్థం చేసుకోవడం కొంత కష్టమవుతుంది. ఒక పెట్టుబడిదారుగా, మీరు మీ లక్ష్యాలను, సమయం మరియు రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను బట్టి సరైన మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంపిక చేసుకోవడం చాలా అవసరం. ఈ వ్యాసంలో మ్యూచువల్ ఫండ్ కేటగిరీలను వివరించి, వాటిని ఎప్పుడు, ఎందుకు ఎంచుకోవాలో తెలుసుకుందాం.
మ్యూచువల్ ఫండ్ అంటే ఏమిటి?
మ్యూచువల్ ఫండ్ అనేది ఒక పెట్టుబడి పద్ధతి, ఇందులో ఇన్వెస్టర్ల నుండి సేకరించిన నిధులను ఉపయోగించి స్టాక్‌లు, బాండ్లు, లేదా ఇతర ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టడం జరుగుతుంది. ఈ నిధులను ఫండ్ మేనేజర్ పర్యవేక్షిస్తారు, వారు ఇన్వెస్టర్ల తరపున పెట్టుబడులు పెట్టగలుగుతారు మరియు వాటి లాభాలు లేదా నష్టాలు ఇన్వెస్టర్ల మధ్య పంచబడతాయి. వీటిలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి, ఇన్వెస్టర్లు యూనిట్స్ లేదా షేర్లు కొనుగోలు చేస్తారు, ఇవి ఇన్వెస్టర్ల మధ్య ప్రాచుర్యం పొందిన ఎంపిక. ఇక్కడ మ్యూచువల్ ఫండ్ కి ఒక ఉదాహరణను పరిశీలించి, వివిధ కేటగిరీలు గురించి తెలుసుకుందాం.
ఉదాహరణ: మనకు ఎక్కువగా తెలిసిన ఒక మ్యూటువల్ ఫండ్ ఉదాహరణగా తీసుకుందాం, SBI మాగ్నమ్ మిడ్‌క్యాప్ ఫండ్. ఈ ఫండ్ ప్రధానంగా మధ్య తరగతి కంపెనీల స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి చేస్తుంది. మిడ్‌క్యాప్ కంపెనీలు పెద్ద పరిమాణంలో కాకుండా, స్థిరమైన వృద్ధి సాధించే సామర్థ్యం కలిగి ఉంటాయి.
మీరు SBI మాగ్నమ్ మిడ్‌క్యాప్ ఫండ్‌లో 1,00,000 రూపాయలు పెట్టుబడి పెడితే, ఈ డబ్బు బాగా పెరిగే మిడ్‌క్యాప్ స్టాక్స్‌లో వెనుకగా పెట్టుబడి చేస్తుంది. ఒక సంవత్సరానికి మీరు 15% లాభం పొందితే, మీ పెట్టుబడి 1,00,000 రూపాయల నుంచి 1,15,000 రూపాయలకు పెరుగుతుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్ కేటగిరీలు
మ్యూచువల్ ఫండ్లు విభిన్నంగా పలు రకాలుగా విభజించబడ్డాయి, మరియు వాటి లాభాలు, రిస్క్ లెవల్స్ మరియు పెట్టుబడి కాలం ఆధారంగా వేర్వేరు కేటగిరీలుగా పరిగణించవచ్చు.
1. ఈక్విటీ ఫండ్స్
ఈక్విటీ ఫండ్లు ప్రధానంగా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెడతాయి. వీటిలో పెట్టుబడి పెడితే ఎక్కువ రిస్క్ ఉంటుందనే విషయం గమనించాలి, కానీ దీర్ఘకాలంలో ఎక్కువ రాబడిని కూడా పొందవచ్చు.
- లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్స్: పెద్ద కంపెనీల స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం.
- మిడ్ క్యాప్ ఫండ్స్: మధ్యస్థాయి కంపెనీల స్టాక్స్.
- స్మాల్ క్యాప్ ఫండ్స్: చిన్న కంపెనీల స్టాక్స్, ఇవి ఎక్కువ వృద్ధి అవకాశాలను కలిగి ఉంటాయి కానీ ఎక్కువ రిస్క్ కూడా ఉంటాయి.
2. డెట్ ఫండ్స్
డెట్ ఫండ్లు ప్రధానంగా ప్రభుత్వ బాండ్లు, కార్పొరేట్ బాండ్లు మరియు ఇతర స్థిరమైన ఆదాయ పెట్టుబడులు వంటి డెట్ ఇన్స్ట్రుమెంట్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఇవి తక్కువ రిస్క్‌తో కూడిన ఫండ్స్ కావడం వల్ల, స్థిరమైన ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి.
- లిక్విడ్ ఫండ్స్: షార్ట్ టర్మ్ లో అధిక లిక్విడిటీ అవసరమయ్యే వారి కోసం.
- కార్పొరేట్ బాండ్ ఫండ్స్: కార్పొరేట్ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం.
- డైనమిక్ బాండ్ ఫండ్స్: మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా బాండ్లలో పెట్టుబడులను మారుస్తాయి.
3. హైబ్రిడ్ ఫండ్స్
హైబ్రిడ్ ఫండ్లు స్టాక్స్ మరియు బాండ్లలో మిశ్రమంగా పెట్టుబడులను పెట్టడం ద్వారా, రిస్క్ మరియు రాబడిని బ్యాలెన్స్ చేస్తాయి.
- బాలెన్స్డ్ అడ్వాంటేజ్ ఫండ్స్: మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి స్టాక్ మరియు బాండ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్లను మార్చుకుంటాయి.
- అగ్రెసివ్ హైబ్రిడ్ ఫండ్స్: ఎక్కువ భాగం ఈక్విటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి.
4. బ్యాలె‌న్స్‌డ్ ఫండ్స్
బ్యాలె‌న్స్‌డ్ ఫండ్స్ స్టాక్స్ మరియు బాండ్ల మధ్య సమానంగా పెట్టుబడులను విభజిస్తాయి. ఇది పెట్టుబడిదారులకు స్థిరమైన ఆదాయం మరియు సాధారణ రాబడిని కలిగి ఉండటానికి సహాయపడుతుంది. సాధారణంగా, వీటిని మధ్యమంత రిస్క్ మరియు రాబడితో కూడిన పెట్టుబడి ఎంపికగా భావిస్తారు.
5. ఇండెక్స్ ఫండ్స్
ఇండెక్స్ ఫండ్లు ఒక నిర్దిష్ట మార్కెట్ ఇండెక్స్ (Ex.: Nifty 50, Sensex) ని అనుకరిస్తూ పెట్టుబడి పెడతాయి. ఇవి యాక్టివ్ మేనేజ్మెంట్ కాకుండా ప్యాసివ్ మేనేజ్మెంట్ పైన ఆధారపడతాయి, కాబట్టి కాంపారిటివ్గా తక్కువ ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో ఉంటాయి.
6. మనీ మార్కెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్
మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ అధిక లిక్విడిటీతో కూడిన, షార్ట్-టర్మ్ ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెడతాయి, ఇలాంటి ఆస్తులు అందులో చిన్న వ్యవధిలో సులభంగా చెల్లించబడతాయి. వీటి రిస్క్ తక్కువ, కానీ రాబడి కూడా తక్కువ ఉంటుంది.
7. గిల్ట్ ఫండ్స్
గిల్ట్ ఫండ్స్ ప్రభుత్వ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి, అవి ప్రభుత్వాల ఆధీనం మీద ఉన్నవి కాబట్టి రిస్క్ తక్కువగా ఉంటుంది. వీటిలో పెట్టుబడి చేయడం వల్ల స్థిరమైన ఆదాయం అందుతుంది మరియు ముఖ్యంగా రిటైర్మెంట్ ప్లాన్‌ల కోసం అనుకూలంగా ఉంటుంది.
8. ఇటిఎఫ్ (ETF) ఫండ్స్
ఇటిఎఫ్‌లు స్టాక్ ఎక్స్చేంజ్‌లలో ట్రేడయ్యే ఫండ్లు. ఇవి ఇండెక్స్ ఫండ్లతో సమానమైనవే కానీ స్టాక్‌ల్లాగా ట్రేడవుతాయి.
ఏ ఫండ్‌ను ఎంచుకోవాలి?
మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మరియు సమయానుకూలతను బట్టి, పై కేటగిరీలలో ఒకటి లేదా ఎక్కువ ఫండ్లను ఎంపిక చేసుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి మరియు ఎక్కువ రాబడి లక్ష్యంగా ఉంటే ఈక్విటీ ఫండ్లు సరైనవి. అదే షార్ట్ టర్మ్ పెట్టుబడి కోసం డెట్ ఫండ్లు అనువైనవి.
పూర్తి అవగాహనకు
మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు, మీరు ఎంపిక చేసిన ఫండ్లు ఎంతవరకు మీ లక్ష్యాలకు సరిపోతున్నాయో బాగా పరిశీలించండి. అలాగే, ఫండ్ల యొక్క గత పనితీరును, రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను పరిశీలించడం మంచిది. మ్యూచువల్ ఫండ్లు పెట్టుబడిదారులకు విభిన్నమైన ఎంపికలను అందిస్తాయి. ఎంపిక చేసిన ఫండ్లు ఎంతవరకు మీ లక్ష్యాలకు సరిపోతున్నాయో వాటి గత పనితీరును బాగా పరిశీలించండి. రిస్క్ సహనాన్ని మరియు పెట్టుబడి సమయాన్ని బట్టి సరైన ఫండ్లను ఎంపిక చేస్తే, మీరు పెట్టుబడిలో విజయాన్ని సాధించవచ్చు.
ఈ వ్యాసం మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అవసరమైన అవగాహనను అందించగలదు. ఫండ్ లను ఎంపిక చేయడానికి ముందు, ఒక ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్ నుండి సలహా తీసుకోవడం ఉత్తమం
