SWP: మ్యూచువల్ ఫండ్లలో సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాల్ ప్లాన్ (SWP) అనేది పెట్టుబడిదారులు తమ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లోని నిధులను క్రమశిక్షణగా వెనక్కి తీసుకునే ఆప్షన్. ఈ ప్లాన్ ద్వారా, పెట్టుబడిదారులు నిర్ణీత సమయ వ్యవధిలో నిర్ణీత మొత్తాన్ని తమ నిధుల నుంచి తీసుకోవచ్చు. ఇది ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేయడం మరియు మూలధనాన్ని పరిరక్షించడం కోసం సమతుల్యమైన విధానాన్ని అందిస్తుంది, కాబట్టి వివిధ పెట్టుబడిదారుల అవసరాలకు అనుగుణంగా ఒక బహుముఖ ఆర్థిక సాధనంగా ఉపయోగపడుతుంది.
SWP అంటే ఏమిటి?
SWP అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందించే ఒక సదుపాయం. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో SWP సదుపాయాన్ని కొన్ని ఫండ్స్ మాత్రమే అనుమతిస్తాయి. ఇది పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడి నుండి స్థిరమైన లేదా ఎంపిక చేసుకున్న మొత్తాన్ని క్రమం తప్పకుండా ప్రతి నెల ఉపసంహరించుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది. SWP ఫండ్స్ నెలవారీ ఆదాయం అవసరమయ్యే వారికి అనుకూలంగా ఉంటుంది. ఉపసంహరించుకున్న మొత్తం మూలధన లాభాలుగా పరిగణించబడుతుంది. ఈ ఫండ్‌లో మనం నెలవారి తీసుకునే ఆదయంపై కాకుండా ధీర్ఘకాలంలో వచ్చే రాబడికి ఎటువంటి హామీ లేదు మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఉదాహరణ:
మనము రవి అనే వ్యక్తిని తీసుకుందాం. రవి తన రిటైర్మెంట్ నిధిగా 10 లక్షల రూపాయలను ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాడు. ఇప్పుడు, ప్రతి నెలా 10,000 రూపాయలు విత్డ్రా చేసేందుకు SWP ఆప్షన్ ఎంచుకున్నాడు. ఈ విధంగా, రవి తన మ్యూచువల్ ఫండ్ నుండి ప్రతి నెల 10,000 రూపాయలను పొందగలుగుతాడు, మరియు ఇది అతనికి నిలకడైన ఆదాయం కల్పిస్తుంది. పెట్టుబడిలో మిగిలిన మొత్తం పెరుగుతూనే ఉంటుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో SWP (సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాల్ ప్లాన్) యొక్క ప్రయోజనాలు
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిలో SWP (సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాల్ ప్లాన్) అనేది మీ పెట్టుబడుల నుంచి క్రమంగా, నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని తీసుకునే పద్ధతి. దీని ద్వారా మీరు నిత్య అవసరాలకు తగిన ఆదాయాన్ని సులభంగా పొందవచ్చు. SWP మీకు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది, SWP యొక్క ప్రయోజనాలను సవివరంగా చర్చిస్తాం.
1. రెగ్యులర్ ఆదాయం
SWP ద్వారా మీరు నెలకు లేదా త్రైమాసికం లాంటి నిర్దిష్ట సమయ వ్యవధిలో స్థిరమైన మొత్తం పొందవచ్చు. ఇది మీకు నిరంతర ఆదాయం అందిస్తుంది, ఇది ముఖ్యంగా విరామాలను లేదా రిటైర్మెంట్ ప్రణాళికలను నిర్వహించడంలో చాలా ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, మీరు అనుసరించాలనుకునే నెలవారీ ఖర్చులను మద్దతు ఇవ్వడానికి SWP ద్వారా లభించే ఆదాయం ఉపయోగపడుతుంది.
2. ఆర్థిక నియంత్రణ
SWP మీకు నిధులను ఎప్పుడూ, ఎంత మొత్తాన్ని విత్డ్రాల్ చేసుకోవాలో పూర్తి నియంత్రణను అందిస్తుంది. మీరు మీ ఆర్థిక అవసరాలకు అనుగుణంగా విత్డ్రాల్ మొత్తాన్ని సెట్ చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు ఒక నెలలో ఎక్కువ ఖర్చులు ఉండే సాహాయం కావాలనుకుంటే, SWP ద్వారా అదనంగా తీసుకోవచ్చు. ఇది మీ ఆర్థిక నిర్వహణను మరింత సులభతరం చేస్తుంది.
3. పెట్టుబడి నిర్వహణ
SWP యొక్క ప్రత్యేకత, ఇది మీ పెట్టుబడిని సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది. మీ పెట్టుబడిలో లభించే లాభాలను కొద్దిగా కొద్దిగా విత్డ్రాల్ చేస్తూ, మిగతా నిధులను పెంచుకోవచ్చు. ఇది మీ పెట్టుబడి యొక్క పొదుపు మరియు వృద్ధిని సారధిగా నిర్వహించడంలో సహాయపడుతుంది.
4. అనుకూలంగా ఉపయోగించుకోవడం
SWP ద్వారా అందుతున్న లాభాలను లేదా ఆదాయాన్ని మీ వ్యక్తిగత అవసరాలకు ఉపయోగించవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు వైద్య ఖర్చులు, పెన్షన్, లేదా ఇతర అత్యవసర అవసరాల కోసం SWP ఆదాయాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. ఇది మీరు అవసరాన్ని బట్టి, అవసరమైన మొత్తాన్ని అందిస్తుంది.
5. మూలధనాన్ని కాపాడడం
SWP ద్వారా, మీరు చిన్న-చిన్న మొత్తాల్లో విత్ డ్రా చేసుకుంటూ, మీ మూలధనాన్ని పరిరక్షించుకోవచ్చు. మీరు పెట్టుబడి మొత్తాన్ని ఒకేసారి విత్ డ్రా చేయకపోవడం వల్ల, మీ పెట్టుబడి వృద్ధి చెందడానికి అనువుగా ఉంటుంది. ఇది మీ పెట్టుబడిని భద్రంగా ఉంచడానికి మరియు ఎప్పటికప్పుడు ఆదాయం పొందడానికి సహాయపడుతుంది.
6. పన్ను నిర్వహణ
SWP సిస్టమ్ ద్వారా, మీరు మీ లాభాల పన్ను నిర్వహణను సులభతరం చేసుకోవచ్చు. ఎందుకంటే, మీరు తీసుకునే లాభాలను సవరించుకోవడంతో పాటు, పన్ను ప్రభావాన్ని తగ్గించుకోవచ్చు. ఇది మీ పెట్టుబడికి సంబంధించి పన్ను నిర్వహణను సౌకర్యవంతంగా చేస్తుంది.
7. ఖర్చులను సవ్యంగా నిర్వహించడం
SWP మీ భవిష్యత్తు అవసరాలను ముందుగా ప్రణాళిక చేసి, ఖర్చులను సవ్యంగా నిర్వహించడంలో సహాయపడుతుంది. మీరు నియమిత మొత్తాన్ని అందుకుంటూ, మీ ఖర్చులను సమర్థవంతంగా నిర్వహించవచ్చు. ఇది ఆర్థిక ప్లానింగ్‌లో ముఖ్యమైన భాగంగా మారుతుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో SWP ద్వారా ఎంత వరకు విత్డ్రాల్ చేయవచ్చు?
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో SWP (సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాల్ ప్లాన్) ద్వారా విత్డ్రాల్ చేసే మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి కొన్ని కీలక అంశాలు గుర్తు పెట్టుకోవాలి. సాదారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు 20% నుండి 30% శాతం వరకు లాభాలను ఆందిస్తాయి. కానీ ధీర్ఘకాలంలో తక్కువలో తక్కువ 12% నుండి 15% లాభాలను ఆశించిన మంచి లాభాలను పొందవచ్చు. అలాగే, SWP ద్వారా మీ పెట్టుబడిలోని లాభాలను కాపాడుకోవడానికి, కొంతమేర మాత్రమే విత్డ్రా చేయడం మంచిది. సాధారణంగా, పెట్టుబడి వృద్ధి కొనసాగడానికి మీరు తక్కువ మొత్తాన్ని విత్డ్రా చేయవచ్చు. మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, రిస్క్ మరియు ఆదాయ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండే మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను ఎంచుకోండి.
ఉదాహరణ
మీరు ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ₹5,00,000 పెట్టుబడిని పెట్టారు అని అనుకుందాం మరియు మీరు SWP ద్వారా నెలవారీ ₹10,000 విత్డ్రా చేయాలని అనుకుంటున్నారు. మీరు సాధారణంగా 8% రాబడిని ఆశిస్తున్నట్లయితే, SWP ద్వారా ప్రతి నెలా ₹10,000 తీసుకోవడం ద్వారా మీ పెట్టుబడిలో 8% వృద్ధిని కొనసాగిస్తూ, మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా ఆదాయం పొందవచ్చు. అయితే, మీరు నెలవారీ ₹10,000 విత్డ్రా చేయడం ద్వారా, మీరు వేసుకున్న నిధుల మొత్తం తగ్గవచ్చు, కాబట్టి మీరు ఇది జాగ్రత్తగా సమీక్షించి ప్రతినెల మీ పెట్టుబడి నుండి 5% నుండి 10% వరకు ఉపసంహరించుకోవడం ఉత్తమం.
సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాల్ ప్లాన్ పై పన్ను విధింపు
ఉదాహరణ: మీరు ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో SWP ద్వారా ప్రతి నెలా ₹5,000 విత్డ్రా చేస్తున్నారు. మీరు అనుకున్నది 10% లాభం పొందడం. మీరు ప్రతి నెలా విత్డ్రా చేసిన మొత్తంలో, ₹5,000లో 10% (₹500) లాభంగా ఉంటుంది. ఈ ₹500 లాభం పన్ను విధానానికి లోబడుతుంది, కాబట్టి మీరు ఆ లాభంపై పన్ను చెల్లించాలి. మొత్తం ₹5,000 ఉపసంహరణపై కాదు. కానీ ఈ లాభాన్ని పన్ను విధించడం ద్వారా మీరు సరిగా నిర్వహించుకోవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ఉత్తమ SWP పెట్టుబడి ఎంపికలు
| Fund Name | 1-Year Return (%) | 3-Year Return (%) | 5-Year Return (%) | Expense Ratio (%) |
| HDFC Hybrid Equity Fund | 23.23 | 16.32 | 18.36 | 1.68 |
| ICICI Prudential Balanced Advantage Direct Growth | 24.05 | 14.97 | 15.65 | 0.85 |
| Aditya Birla Sun Life Balanced Advantage Fund | 24.45 | 13.89 | 15.88 | 1.78 |
| Mirae Asset Tax Saver Fund – Direct Plan (growth) | 38.07 | 19.62 | 25.18 | 0.58 |
| Edelweiss Balanced Advantage Fund | 27.80 | 14.98 | 18.56 | 1.69 |
ముగింపు:
మ్యూచువల్ ఫండ్లలో SWP ఒక సులభమైన మార్గం, ఇది క్రమం తప్పకుండా ఆదాయం పొందడానికి మరియు మీ పెట్టుబడిని సమర్థవంతంగా నిర్వహించడంలో ఉపయోగపడుతుంది. మీరు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సులభంగా చేరుకోవడానికి SWP ను ఒక ఆప్షన్‌గా పరిగణించవచ్చు. ఈ పథకం ద్వారా మీరు మీ పెట్టుబడిని క్రమం తప్పకుండా వృద్ధి చేస్తూనే, అవసరమైన ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు.
