Insurance Types: మిత్రులారా!
ఈ రోజు మనం ఒక చాలా ముఖ్యమైన అంశం గురించి తెలుసుకుందాం, అదే ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ. మన జీవితంలో భవిష్యత్తు ఎలా ఉంటుందో చెప్పలేము, కానీ మనం తీసుకోనే ముఖ్యమైన జాగ్రత్త ఏమిటంటే, మన కుటుంబానికి, ఆర్థిక స్థితికి రక్షణ కల్పించే ఒక ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ. కానీ ఇక్కడ మనందరికీ ఒక ప్రశ్న గుర్తు రావొచ్చు. – ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు చాలా రకాలు ఉంటాయి, మనం ఏది సరైనది? దీనిని ఎలా ఎంచుకోవాలి?
మీరు ఎంచుకున్న ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ మీ అవసరాలకు బట్టి ఉండాలి. ఉదాహరణకు, మీరు ఆరోగ్య సంబంధిత రక్షణ కోసం ఉంటే, ఆరోగ్య ఇన్సూరెన్స్ మీకు సరిపోతుంది. మీకు మీ కుటుంబం యొక్క భవిష్యత్తు నిర్ణయించే ఫైనాన్షియల్ సెక్యూరిటీ కావాలంటే, లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ మీకు సహాయపడుతుంది. ఇంకా మీకు వాహనాలు ఉంటే, వాహన ఇన్సూరెన్స్ అవసరం. ఇలా ప్రతి రకానికి ఒక ప్రత్యేక ప్రయోజనం ఉంటుంది.
కానీ మీరు ఎంచుకోవాల్సిన పాలసీ మీ జీవిత స్థితి, మీ ఆర్థిక స్థితి, మీ లక్ష్యాలు మరియు మీ అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు సరైన పాలసీ ఎంచుకోవడంలో సహాయపడటానికి, అసలు ఇన్సూరెన్సు లో ఎన్ని రకాలు ఉన్నాయి, ఎవరికి ఏ పాలసీ ఉపయోగపడుతుందో తెలియజెయ్యడానికి ఇది నా ప్రయత్నం. మీరు ఎంచుకునే ఇన్సూరెన్స్ అన్నది మీ అవసరాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు ఎంచుకున్నది మీ భవిష్యత్తును నిర్ణయిస్తుంది. కాబట్టి, మీరు సరైన నిర్ణయం తీసుకోవడానికి ముందు మీ అవసరాలను మరియు ప్రయోజనాలను స్పష్టంగా అర్థం చేసుకోండి.
జీవిత భీమాలో రకాలు:
1. టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ (Term Insurance)
టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది చాలా సరళమైన బీమా రకాల్లో ఉన్న అత్యంత సరసమైన ఎంపికలలో ఒకటి. ఇది నిర్దిష్ట కాలానికి కవరేజీని అందిస్తుంది, ఇది చాలా సరళమైన రూపంగా కూడా పరిగణించబడుతుంది, అందుకే దీనిని ఎక్కువగా ప్రజలు ఉపయోగిస్తున్నారు. బీమా చేయబడిన వ్యక్తి ఈ వ్యవధిలో మరణిస్తే, లబ్ధిదారులు మరణ ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు. సరసమైన ప్రీమియంతో గణనీయమైన కవరేజీని కోరుకునే వ్యక్తులకు ఈ పాలసీ ప్రత్యేకంగా ఉపయోగపడుతుంది. బీమా చేసిన వ్యక్తి కాల వ్యవధిలో జీవించి ఉంటే చెల్లింపు ఉండదు.
2. పూర్తి జీవిత బీమా (Whole Life Insurance)
ఈ రకమైన బీమా పాలసీలో, పేరు సూచించినట్లుగా, బీమా చేసిన వ్యక్తి జీవితమంతా పాలసీ వర్తిస్తుంది. పాలసీలో పేర్కొన్న నిర్దిష్ట సమయానికి ఉండే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లా కాకుండా, పాలసీ యాక్టివ్‌గా ఉండే వరకు పాలసీ మీ జీవితకాలం మొత్తం కవరేజీని అందిస్తుంది. ఈ రకమైన ప్రీమియంలు టర్మ్ జీవిత బీమా కంటే ఎక్కువగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే ఇది 100 సంవత్సరాల వరకు కూడా ఎక్కువ కాలం కవరేజీని అందిస్తుంది. ఈ బీమా పాలసీలో నగదు భాగం కూడా ఉంటుంది, ఇది కాలక్రమేణా పెరుగుతుంది మరియు అవసరమైన సమయాల్లో రుణంపై ఉపసంహరించుకోవచ్చు/తీసుకోవచ్చు. ఇది రక్షణ మరియు పెట్టుబడి కలయికగా ఉపయోగపడుతుంది.
3. ఎండోమెంట్ బీమా (Endowment Policy)
ఈ ప్లాన్ బీమా చేసిన వారికి డ్యూయల్ ఫీచర్లను అందిస్తుంది. ఇది పొదుపుతో పాటు లైఫ్ కవరేజీని అందిస్తుంది. చెల్లించిన ప్రీమియంలో కొంత భాగాన్ని పొదుపుగా, మరొకటి జీవిత కవరేజీకి వినియోగిస్తారు. పాలసీ మెచ్యూరిటీ సమయంలో, బీమా చేసిన వ్యక్తి ఒకే మొత్తం చెల్లింపును పొందుతారు, ఇది మీకు లేదా మీ కుటుంబ సభ్యులకు అవసరమైనప్పుడు సహాయపడుతుంది. బీమా చేసిన వ్యక్తి పాలసీ మెచ్యూరిటీకి ముందే మరణిస్తే, నామినీలు కవరేజ్ మొత్తాన్ని మాత్రమే కాకుండా, ప్రీమియంలోని పొదుపు భాగం నుండి సంపాదించిన డబ్బును బోనస్‌తో పాటుగా కూడా పొందుతారు. ఇది తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడి, ఇది బీమాను కూడా అందిస్తుంది. దీర్ఘకాలం పాటు తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడి ఎంపిక కోసం చూస్తున్న వ్యక్తులకు ఇది అనుకూలంగా ఉంటుంది.
4. యూనిట్ లింక్డ్ బీమా (ULIP)
ULIPలు జీవిత బీమా మరియు పెట్టుబడి ఎంపికలు రెండింటినీ అందించే హైబ్రిడ్ ఉత్పత్తులు. ప్రీమియంలో కొంత భాగం జీవిత బీమా వైపు వెళుతుంది, మిగిలినది ఈక్విటీ లేదా డెట్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది. పాలసీదారు తమ రిస్క్‌పై ఆధారపడి ఫండ్‌లను ఎంచుకోవచ్చు. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడికి ఇది ఒక గొప్ప ఎంపిక మరియు యులిప్‌లు మారుతున్న ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా నిధుల మధ్య మారడానికి సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి.
5. మనీ బ్యాక్ పాలసీ (Moneyback Policy)
ఈ విధానం పైన పేర్కొన్న రకాల నుండి చాలా భిన్నంగా ఉంటుంది. ఈ పాలసీలో, బీమా చేసిన వ్యక్తి తన పెట్టుబడులలో కొంత శాతాన్ని ఆవర్తన విరామాల రూపంలో పొందుతాడు. ఈ మనీ-బ్యాక్‌లను సర్వైవల్ బెనిఫిట్స్ అని కూడా అంటారు. చెల్లించిన ప్రీమియంలోని మిగిలిన శాతాన్ని మెచ్యూరిటీ తర్వాత, బోనస్‌తో పాటు ఏదైనా ఉంటే బీమా పొందిన వ్యక్తి అందుకుంటారు.
బీమా చేసిన వ్యక్తి పాలసీ మెచ్యూరిటీకి ముందే మరణిస్తే, లబ్ధిదారులు మొత్తం మొత్తాన్ని స్వీకరించడానికి అర్హులు. పాలసీ వ్యవధిలో ఈ పాలసీ మనీ-బ్యాక్ ఫీచర్‌తో వస్తుంది కాబట్టి, ఈ పాలసీకి ప్రీమియం తులనాత్మకంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఇది ఎక్కువగా స్వల్పకాలిక పెట్టుబడి కాలాలకు, స్వల్పకాలిక లక్ష్యాల కోసం ఉపయోగించబడుతుంది.
6. పిల్లల కోసం బీమా (Child Policy)
చైల్డ్ ప్లాన్‌లు పిల్లల భవిష్యత్తు ఆర్థిక అవసరాలైన విద్య మరియు వివాహం వంటి వాటిని భద్రపరచడానికి రూపొందించబడ్డాయి. ఈ పాలసీలు తల్లి/తండ్రి దగ్గర లేనప్పటికీ పిల్లలకు అవసరమైన నిధులను అందజేసేలా, పొదుపు మరియు బీమా ప్రయోజనాలను అందజేస్తుంది. అయితే కొన్ని పాలసీలు నిర్దిష్ట వ్యవధిలో కొంత మొత్తాన్ని విత్‌డ్రా చేసుకునే అవకాశాన్ని అందిస్తాయి.
7. పెన్షన్ ప్లాన్‌లు/యాన్యుటీ ప్లాన్‌లు (Retirement/Annuity Plans)
పెన్షన్ లేదా యాన్యుటీ ప్లాన్‌లు పదవీ విరమణ సమయంలో ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తాయి. ఈ ప్లాన్‌లు పాలసీదారు పని చేసే సంవత్సరాల్లో ఒక కార్పస్‌ను సేకరిస్తాయి, ఇది పదవీ విరమణ తర్వాత సాధారణ ఆదాయాన్ని అందించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది. 60 సంవత్సరాలు దాటినా తరువాత ఒక స్థిరమైన ఆదాయ ప్రవాహాన్ని నిర్ధారించడానికి అవి చాలా అవసరం.
ఆరోగ్య భీమాలో రకాలు:
1. వ్యక్తిగత ఆరోగ్య బీమా
వ్యక్తిగత ఆరోగ్య బీమా ఒక వ్యక్తికి వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. ఇందులో హాస్పిటలైజేషన్ ఖర్చులు, ముందు మరియు పోస్ట్-హాస్పిటలైజేషన్ ఖర్చులు మరియు కొన్నిసార్లు డేకేర్ విధానాలు ఉంటాయి. వ్యక్తిగత ఆరోగ్య కవరేజీని కోరుకునే వారికి ఈ పాలసీ అనువైనది.
2. ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ పాలసీ
ఫ్యామిలీ ఫ్లోటర్ పాలసీ ఒకే పాలసీ కింద మొత్తం కుటుంబం యొక్క వైద్య ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. బీమా మొత్తం కుటుంబ సభ్యులందరికీ పంచబడుతుంది, ఇది కుటుంబ ఆరోగ్య కవరేజీకి ఖర్చుతో కూడుకున్న పరిష్కారం.
3. క్రిటికల్ ఇల్నెస్ ఇన్సూరెన్స్
బీమా చేసిన వ్యక్తికి క్యాన్సర్, గుండెపోటు లేదా స్ట్రోక్ వంటి పాలసీ కవర్ చేసే తీవ్రమైన అనారోగ్యం ఉన్నట్లు నిర్ధారణ అయినట్లయితే, క్రిటికల్ ఇల్నల్ ఇన్సూరెన్స్ ఒకేసారి చెల్లింపును అందిస్తుంది. ఈ ఏకమొత్తాన్ని చికిత్స, కోలుకోవడం లేదా మరేదైనా ప్రయోజనం కోసం, కష్ట సమయాల్లో ఆర్థిక సహాయాన్ని అందించడం కోసం ఉపయోగించవచ్చు.
4. హాస్పిటల్ క్యాష్ ఇన్సూరెన్స్
ఆసుపత్రి నగదు భీమా ఆసుపత్రి ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి రోజువారీ నగదు భత్యాన్ని అందిస్తుంది. ఈ భత్యం అదనపు ఆర్థిక సహాయాన్ని అందిస్తూ ఆసుపత్రిలో చేరే సమయంలో జరిగే వివిధ వైద్యేతర ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.
5. వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా
వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా ప్రమాదవశాత్తు మరణం, వైకల్యం మరియు ఆసుపత్రిలో చేరడం వంటి ప్రమాదాలకు సంబంధించిన ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది. ఇది ప్రమాదం యొక్క ఆకస్మిక ప్రభావాన్ని తట్టుకోవడానికి ఆర్థిక సహాయం అందిస్తుంది.
మోటార్ బీమాలో రకాలు:
1. థర్డ్-పార్టీ లయబిలిటీ ఇన్సూరెన్స్ : థర్డ్-పార్టీ లయబిలిటీ ఇన్సూరెన్స్ అనేది చట్టం ప్రకారం తప్పనిసరి మరియు థర్డ్-పార్టీ గాయం, మరణం లేదా ఆస్తి నష్టం నుండి ఉత్పన్నమయ్యే చట్టపరమైన బాధ్యతలను కవర్ చేస్తుంది. ఈ పాలసీ బీమా చేయబడిన వ్యక్తి మూడవ పక్షాల పట్ల ఆర్థిక బాధ్యతల నుండి రక్షించబడుతుందని నిర్ధారిస్తుంది.
2. సమగ్ర మోటార్ బీమా : సమగ్ర మోటారు బీమా థర్డ్-పార్టీ బాధ్యతలు మరియు బీమా చేయబడిన వాహనానికి జరిగే నష్టాలు రెండింటినీ కవర్ చేస్తుంది. ఇది ప్రమాదాలు, దొంగతనం, ప్రకృతి వైపరీత్యాలు మరియు ఇతర ఊహించలేని సంఘటనల నుండి రక్షణను అందిస్తుంది, విస్తృతమైన కవరేజీని అందిస్తుంది.
గృహ బీమాలో రకాలు:
1. బిల్డింగ్ ఇన్సూరెన్స్ :
బిల్డింగ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది అగ్ని, వరదలు, భూకంపాలు మరియు ఇతర ప్రకృతి వైపరీత్యాల వంటి ప్రమాదాల నుండి ఇంటి నిర్మాణాన్ని కవర్ చేస్తుంది. ఈ పాలసీ బీమా చేయబడిన ఆస్తి/గృహం గణనీయమైన ఆర్థిక నష్టాల నుండి మిమ్మల్ని రక్షిస్తుందని చెప్పొచ్చు.
2. కంటెంట్ బీమా :
దొంగతనం, అగ్నిప్రమాదం మరియు ప్రకృతి వైపరీత్యాల వంటి ప్రమాదాల నుండి ఇంటి వస్తువులు మరియు వ్యక్తిగత వస్తువులను కంటెంట్ బీమా కవర్ చేస్తుంది. ఇది ఇంటిలోని వస్తువులకు ఆర్థిక రక్షణను అందిస్తుంది.
3. సమగ్ర గృహ బీమా :
సమగ్ర గృహ బీమా అనేది మీ భవనం (ఇంటి నిర్మాణం) మరియు దానిలో ఉన్న వస్తువులను (ఫర్నిచర్, ఎలక్ట్రానిక్ పరికరాలు, జీవనోపకరణాలు మొదలైనవి) రక్షించే ఒక సంపూర్ణ బీమా పాలసీ. ఇది మీ ఇంటికి మరియు దానిలోని విలువైన వస్తువులకు సంబంధించిన అనేక రకాల ప్రకృతి, మానవ తప్పుల లేదా ఇతర ప్రమాదాల నుండి రక్షణ అందిస్తుంది.
ప్రయాణపు భీమాలో రకాలు:
1. డొమెస్టిక్ ట్రావెల్ ఇన్సూరెన్స్ : డొమెస్టిక్ ట్రావెల్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది ట్రిప్ క్యాన్సిలేషన్‌లు, మెడికల్ ఎమర్జెన్సీలు మరియు బ్యాగేజీ లాస్ వంటి దేశీయ ప్రయాణ సమయంలో జరిగే నష్టాలను కవర్ చేస్తుంది. దేశంలోని ఊహించని ప్రయాణ-సంబంధిత ఖర్చుల నుండి బీమా చేయబడిన వ్యక్తి రక్షించబడ్డాడని ఇది నిర్ధారిస్తుంది.
2. అంతర్జాతీయ ప్రయాణ బీమా : అంతర్జాతీయ ప్రయాణ బీమా అనేది వైద్యపరమైన అత్యవసర పరిస్థితులు, ట్రిప్ రద్దు, పాస్‌పోర్ట్ కోల్పోవడం మరియు సామాను కోల్పోవడం వంటి అంతర్జాతీయ ప్రయాణ సమయంలో జరిగే నష్టాలను కవర్ చేస్తుంది. ఇది విదేశాలకు వెళ్లే ప్రయాణికులకు సమగ్ర రక్షణను అందిస్తుంది.
వాణిజ్య బీమాలో రకాలు:
1. ఫైర్ ఇన్సూరెన్స్: అగ్నిమాపక భీమా అగ్నిప్రమాదం కారణంగా ఆస్తికి నష్టం కలిగిస్తుంది. ఇది ఆస్తిని పునర్నిర్మించడానికి లేదా మరమ్మత్తు చేయడానికి ఆర్థిక సహాయాన్ని అందిస్తుంది, వ్యాపార కొనసాగింపును నిర్ధారిస్తుంది.
2. సముద్ర బీమా: సముద్ర భీమా అనేది నౌకలు, సరుకులు మరియు నీటి ద్వారా రవాణాకు నష్టం లేదా నష్టాన్ని కవర్ చేస్తుంది. ఇది సముద్ర కార్యకలాపాలలో పాల్గొనే వ్యాపారాలను గణనీయమైన ఆర్థిక నష్టాల నుండి రక్షిస్తుంది.
3. బాధ్యత బీమా: బాధ్యత భీమా మూడవ పక్షాలకు గాయాలు లేదా నష్టాల నుండి ఉత్పన్నమయ్యే చట్టపరమైన బాధ్యతలను కవర్ చేస్తుంది. సంభావ్య వ్యాజ్యాలు మరియు ఆర్థిక క్లెయిమ్‌ల నుండి రక్షించడం వ్యాపారాలకు కీలకం.
4. ఆస్తి బీమా: ఆస్తి భీమా అగ్ని, దొంగతనం మరియు ప్రకృతి వైపరీత్యాల వంటి ప్రమాదాల కారణంగా వాణిజ్య ఆస్తికి నష్టం లేదా నష్టాన్ని కవర్ చేస్తుంది. ఊహించని ఆస్తి సంబంధిత నష్టాల నుండి వ్యాపారాలు తిరిగి పొందగలవని ఇది నిర్ధారిస్తుంది.
5. గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్: గ్రూప్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది వ్యక్తుల సమూహానికి, సాధారణంగా కంపెనీ ఉద్యోగులకు కవరేజీని అందిస్తుంది. ఇది ఉద్యోగులు మరియు వారి కుటుంబాలకు సమగ్ర రక్షణను అందించే ఆరోగ్యం, జీవితం మరియు ప్రమాద బీమాను కలిగి ఉంటుంది.
గ్రామీణ బీమాలో రకాలు:
1. పంట బీమా: ప్రకృతి వైపరీత్యాలు, తెగుళ్లు మరియు వ్యాధుల వల్ల పంటలు నష్టపోకుండా పంటల బీమా రైతులను కాపాడుతుంది. ఇది రైతులకు ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారిస్తుంది, వారి జీవనోపాధిని కాపాడుతుంది.
2. పశువుల బీమా: పశువుల బీమా అనేది పశువుల మరణం లేదా వైకల్యాన్ని కవర్ చేస్తుంది. రైతులు తమ విలువైన ఆస్తులను నష్టపోతే భరించేందుకు ఆర్థిక సహాయం అందజేస్తుంది.
3. పౌల్ట్రీ బీమా: పౌల్ట్రీ ఇన్సూరెన్స్ ప్రమాదాలు లేదా వ్యాధుల వల్ల పౌల్ట్రీ పక్షులు చనిపోవడం వల్ల కలిగే నష్టాలను కవర్ చేస్తుంది. ఇది పౌల్ట్రీ రైతులకు ఆర్థిక రక్షణను అందిస్తుంది, వ్యాపార కొనసాగింపును నిర్ధారిస్తుంది.
ముగింపు
భారతీయ బీమా మార్కెట్ వ్యక్తులు మరియు వ్యాపారాల యొక్క విభిన్న అవసరాలకు అనుగుణంగా రూపొందించబడిన అనేక రకాల పాలసీలను అందిస్తుంది. నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి మరియు సమగ్ర రక్షణను నిర్ధారించడానికి ప్రతి రకమైన బీమా యొక్క ప్రత్యేక లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం.
మీ భవిష్యత్తు మీ చేతిలో ఉంది – సరైన ఇన్సూరెన్స్ పాలసీతో మీ భవిష్యత్తు ను సురక్షితంగా ఉంచండి!
