Low Risk Mutual Funds: మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలని అనుకుంటున్నారా? కానీ మార్కెట్ లో ఉన్న అనిశ్చితి (volatility) మిమ్మల్ని భయపెడుతోందా? అయితే, తక్కువ రిస్క్ ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మీకు సరైన ఎంపిక కావొచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం అనేది మీ సంపదను పెంచుకోవడానికి ఒక గొప్ప మార్గం.
పెట్టుబడి పెట్టడానికి భారతీయ మ్యూచువల్ ఫండ్ మార్కెట్ అనేక ఎంపికలను అందిస్తుంది, అయితే ఏ మ్యూచువల్ ఫండ్ సంపూర్ణంగా ఉత్తమమైనది అని ఖచ్చితంగా చెప్పడం కష్టం, జాగ్రత్తగా ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు, అధిక రాబడి మరియు ఆ పెట్టుబడుల నుండి కలిగే నష్టాలను అంచనా వేయడం చాలా కష్టం. అందుకే చాలామంది తక్కువ-రిస్క్ ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి చూస్తుంటారు. ఈ వ్యాసంలో, మీరు ఏ రకమైన తక్కువ రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలి, వాటి ప్రయోజనాలు ఏమిటి, మరియు ఎలా అవి మీ పెట్టుబడిని రక్షించగలవో తెలుసుకుందాం.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రిస్క్ రకాలు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రిస్క్ స్థాయిని ఆధారపడి వర్గీకరించవచ్చు:
- హై రిస్క్ ఫండ్స్ – స్టాక్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులపై అధిక ప్రభావం చూపే ఫండ్స్
- మధ్యస్థ రిస్క్ ఫండ్స్ – స్థిరమైన ప్రదర్శన, కానీ కొంతమేరకు రిస్క్ ఉంటుంద
- తక్కువ రిస్క్ ఫండ్స్ – పెట్టుబడుల భద్రతకు ప్రధాన ప్రాధాన్యత ఇచ్చే ఫండ్స్
తక్కువ రిస్క్ ఫండ్స్ అంటే ఎక్కువగా డెబ్ట్ ఫండ్స్ లేదా హైబ్రిడ్ ఫండ్స్ గా ఉంటాయి. వీటిలో అధిక స్థాయిలో స్థిరమైన ఆదాయ పత్రాలు, ప్రభుత్వ బాండ్లు, కార్పొరేట్ డెబ్ట్ ఉంటాయి.
Low Risk Mutual Funds:
లార్జ్ క్యాప్ ఫండ్స్ (Large Cap Funds) :
ఈ ఫండ్స్ ప్రధానంగా లార్జ్ క్యాప్ కంపెనీల స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెడతాయి. లార్జ్-క్యాప్ కంపెనీలు సాధారణంగా బాగా స్థిరపడినవి మరియు పనితీరు యొక్క నిరూపితమైన ట్రాక్ రికార్డ్‌ను కలిగి ఉంటాయి. మిడ్ మరియు స్మాల్-క్యాప్ స్టాక్‌లతో పోలిస్తే అవి తక్కువ అస్థిరతగా పరిగణించబడతాయి, లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్ రిస్క్ తక్కువగా ఉంటాయి. ఈ ఫండ్‌లు స్థిరమైన వృద్ధిని లక్ష్యంగా చేసుకుంటాయి మరియు మూలధన సంరక్షణను కోరుకునే సాంప్రదాయిక రిస్క్ ఆకలి ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటాయి.
- రిస్క్: తక్కువ నుండి మోస్తరు
- రిటర్న్స్: 10% – 12%
- ఎవరికి? – స్థిరమైన మరియు దీర్ఘకాలం పెట్టుబడి కోరేవారికి
ఉదాహరణ ఫండ్‌లు :
- HDFC Top 100 Fund: ఈ ఫండ్ మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ ద్వారా టాప్ 100 కంపెనీలలో పెట్టుబడి పెట్టడంపై దృష్టి పెడుతుంది, దీర్ఘకాలంలో స్థిరమైన రాబడిని లక్ష్యంగా చేసుకుంది.
- ICICI Prudential Bluechip Fund: స్థిరత్వం మరియు బలమైన ఫండమెంటల్స్‌కు పేరుగాంచిన బ్లూ-చిప్ కంపెనీలలో ఇది పెట్టుబడి పెడుతుంది, తద్వారా తక్కువ రిస్క్‌ను అందిస్తుంది.
డెట్ ఫండ్‌లు (Debt Funds) :
డెట్ ఫండ్‌లు ప్రాథమికంగా ప్రభుత్వ బాండ్లు, కార్పొరేట్ బాండ్లు మరియు మనీ మార్కెట్ సాధనాల వంటి స్థిర-ఆదాయ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ ఫండ్స్ ఈక్విటీ ఫండ్స్‌తో పోలిస్తే తక్కువ అస్థిరతతో స్థిరమైన రాబడిని అందిస్తాయి. సాపేక్షంగా తక్కువ రిస్క్‌తో సాధారణ ఆదాయాన్ని మరియు మూలధన సంరక్షణను కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు డెట్ ఫండ్‌లు అనుకూలంగా ఉంటాయి.
- రిస్క్: తక్కువ
- రిటర్న్స్: 5% – 7%
- ఎవరికి? – రిస్క్ తీసుకోలేని భద్రత కోరుకునే పెట్టుబడిదారులకు
ఉదాహరణ ఫండ్‌లు :
- HDFC Corporate Bond Fund: ఈ ఫండ్ ప్రధానంగా అధిక క్రెడిట్ రేటింగ్‌లతో కార్పొరేట్ బాండ్లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది, పెట్టుబడిదారులకు స్థిరత్వం మరియు సాధారణ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది.
- Franklin India Low Duration Fund: ఇది వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని తగ్గించేటప్పుడు స్థిరమైన రాబడిని లక్ష్యంగా చేసుకుని చిన్న నుండి మధ్యకాలిక రుణ సెక్యూరిటీలపై దృష్టి పెడుతుంది.
లిక్విడ్ ఫండ్స్ (Liquid Funds) :
లిక్విడ్ ఫండ్స్ ట్రెజరీ బిల్లులు, కమర్షియల్ పేపర్లు మరియు డిపాజిట్ల సర్టిఫికేట్ వంటి చాలా స్వల్పకాలిక ద్రవ్య మార్కెట్ సాధనాలలో పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ ఫండ్‌లు అధిక లిక్విడిటీ మరియు తక్కువ రిస్క్‌ని అందిస్తాయి, ఇవి స్వల్పకాలిక పెట్టుబడి కోసం చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు లేదా వారి మిగులు నిధులను తాత్కాలికంగా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే వారికి అనుకూలంగా ఉంటాయి.
- రిస్క్: చాలా తక్కువ
- రిటర్న్స్: 4% – 6% (సగటున)
- ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ గడువు: 91 రోజులకు లోపుగా
ఉదాహరణ ఫండ్‌లు :
- Axis Liquid Fund: ఈ ఫండ్ ప్రాథమికంగా అత్యంత లిక్విడ్ మనీ మార్కెట్ సాధనాల్లో పెట్టుబడి పెడుతుంది, సులభ విమోచన ఎంపికలతో పాటు ప్రిన్సిపాల్ యొక్క భద్రత మరియు స్థిరత్వాన్ని అందిస్తుంది.
- Aditya Birla Sun Life Liquid Fund: ఇది తక్కువ క్రెడిట్ రిస్క్‌తో స్వల్పకాలిక రుణ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడుల ద్వారా సరైన రాబడిని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
ఇండెక్స్ ఫండ్స్ (Index Funds) :
ఇండెక్స్ ఫండ్స్ నిఫ్టీ 50 లేదా సెన్సెక్స్ వంటి నిర్దిష్ట ఇండెక్స్ పనితీరును ప్రతిబింబిస్తాయి. ఇండెక్స్‌ను అనుకరించే విభిన్న స్టాక్‌ల పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా, ఈ ఫండ్‌లు విస్తృత మార్కెట్ ఎక్స్‌పోజర్ మరియు నిష్క్రియ నిర్వహణ ద్వారా తక్కువ నష్టాన్ని అందిస్తాయి.
- రిస్క్: తక్కువ
- రిటర్న్స్: 8% – 10%
- ఎవరికి? – మార్కెట్ పనితీరును అనుసరించి పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునేవారికి
ఉదాహరణ ఫండ్‌లు :
- UTI Nifty Index Fund: ఈ ఫండ్ నిఫ్టీ 50 ఇండెక్స్ పనితీరును ప్రతిబింబించే లక్ష్యంతో ఉంది, సాపేక్షంగా తక్కువ రిస్క్‌తో భారతదేశ ఈక్విటీ మార్కెట్‌లోని టాప్ 50 కంపెనీలకు ఎక్స్‌పోజర్‌ను అందిస్తుంది.
- SBI Nifty Index Fund: ఇది నిఫ్టీ 50 ఇండెక్స్ పనితీరును ప్రతిబింబించేలా చూస్తుంది, పెట్టుబడిదారులకు తక్కువ రిస్క్‌తో నిష్క్రియ పెట్టుబడి కోసం తక్కువ-ధర ఎంపికను అందిస్తుంది.
హైబ్రిడ్ కన్జర్వేటివ్ ఫండ్‌లు (Hybrid Conservative Funds) :
ఈ ఫండ్‌లు 25% వరకు ఈక్విటీ, మరియు 75% వరకు డెట్ సాధనాల మిశ్రమంలో పెట్టుబడి పెడతాయి మూలధన సంరక్షణతో పాటు ఆదాయాన్ని పొందాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు ఇవి అనుకూలంగా ఉంటాయి. కన్జర్వేటివ్ హైబ్రిడ్ ఫండ్‌లు ప్రతికూల ప్రమాదాన్ని తగ్గించేటప్పుడు స్థిరత్వం మరియు స్థిరమైన రాబడిని అందించడం లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి.
- రిస్క్: తక్కువ నుండి మోస్తరు
- రిటర్న్స్: 7% – 10%
- ఎవరికి? – కొంతమేరకు స్టాక్ మార్కెట్ లాభాలను కూడా అనుభవించాలనుకునేవారికి
ఉదాహరణ ఫండ్‌లు :
- ICICI Prudential Regular Savings Fund: ఈ ఫండ్ ప్రధానంగా ఈక్విటీలకు చిన్న కేటాయింపులతో డెట్ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెడుతుంది, సాంప్రదాయిక రిస్క్ ప్రొఫైల్‌తో పెట్టుబడిదారులకు స్థిరత్వం మరియు సాధారణ ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది.
- Aditya Birla Sun Life Regular Savings Fund: ఇది డెట్ మరియు ఈక్విటీ పెట్టుబడుల సమ్మేళనం ద్వారా క్యాపిటల్ అప్రిసియేషన్ కోసం ఉద్దేశించబడింది, ఇది రిస్క్ మరియు రాబడికి సమతుల్య విధానం కోసం వెతుకుతున్న పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉంటుంది.
మరిన్ని వివరాలకు లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లిస్టు కోసం AMFI అధికార వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి.
Low Risk Mutual Funds ప్రయోజనాలు
- భద్రత ఎక్కువ – మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల ప్రభావం తక్కువగా ఉంటుంది
- స్టేబుల్ రిటర్న్స్ – క్రమంగా ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి
- సులభమైన లిక్విడిటీ – తక్షణమే నిధులను వెనక్కి పొందవచ్చు
- పన్నుల ప్రయోజనాలు – కొన్ని ఫండ్స్‌లో పన్ను ఆదా అవకాశాలు ఉంటాయి
Low Risk Mutual Funds – ఎవరికీ Work అవుతాయి?
Low-risk mutual funds అనేవి తక్కువ రిస్క్‌తో స్థిరమైన రాబడులు అందించే పెట్టుబడి ఆప్షన్లు. వీటి ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టేవారు ఎవరు, వీటి ప్రయోజనాలు ఏమిటో తెలుసుకుందాం.
- రిటైర్డ్ వ్యక్తులు: పింఛన్, ఫిక్స్‌డ్ ఇన్‌కమ్ కోసం అధిక రిస్క్ లేకుండా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునేవారు.
- కామన్ ఇన్వెస్టర్స్: స్టాక్ మార్కెట్ రిస్క్ తగ్గించుకోవాలనుకునే వారు.
- భవిష్యత్ ఖర్చుల కోసం: హోమ్ డౌన్‌పేమెంట్, పిల్లల చదువులు వంటి ఖర్చులకు స్టేబుల్ గ్రోత్ కోరుకునే వారు.
- కొత్త పెట్టుబడిదారులు: మొదటిసారి మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టేవారు, తక్కువ రిస్క్‌తో ప్రారంభించాలనుకునే వారు.
FD Vs Low-Risk Mutual Funds – Returns Comparison
| ఆప్షన్ | 1-Year Returns | 3-Year Returns | 5-Year Returns | Risk Level |
| Fixed Deposit (FD) | 6.5% – 7.5% | 6.0% – 7.0% | 6.0% – 6.8% | Low |
| Debt Mutual Funds | 7.0% – 8.0% | 6.5% – 8.2% | 6.5% – 8.5% | Low to Medium |
| Liquid Mutual Funds | 6.8% – 7.5% | 6.5% – 8.2% | 6.0% – 7.0% | Very Low |
| Conservative Hybrid Funds | 7.5% – 9.0% | 7.0% – 9.5% | 7.2% – 10.0% | Low to Medium |
గమనిక: FD returns ఫిక్స్‌డ్ కానీ, mutual fund returns మార్కెట్ movement పై ఆధారపడతాయి.
ఇన్వెస్ట్ చేయడానికి ముందు గమనించాల్సిన విషయాలు
- రిస్క్ అపిటైట్ – మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని బట్టి ఫండ్ ఎంపిక చేయండి
- ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో – తక్కువ ఖర్చుతో ఉన్న ఫండ్స్‌ను ఎంపిక చేసుకోవడం మంచిది
- పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్ – ఒకే ప్రదేశంలో మొత్తం పెట్టుబడి పెట్టకండి
- ఫండ్ హిస్టరీ – గత ప్రదర్శనను పరిశీలించండి
టాప్ Low Risk Mutual Funds లిస్ట్ కోసం Groww వెబ్‌సైట్‌ను చూడండి.
ముగింపు
మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులను తట్టుకుని, స్థిరమైన ఆదాయాన్ని అందించే మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే వారికి low risk mutual funds చాలా మంచి ఎంపిక. అయితే, మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను, రిస్క్ కెపాసిటీని బట్టి సరైన ఫండ్ ఎంపిక చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ఎప్పుడైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు మీ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్‌ను సంప్రదించండి.
మీకు ఈ సమాచారాన్ని ఉపయోగకరంగా అనిపించినట్లయితే, low risk mutual funds మీ స్నేహితులకు కూడా తెలియజేయండి. మరిన్ని ఫైనాన్షియల్ టిప్స్ కోసం మా వెబ్‌సైట్‌లోని ఆర్టికల్స్ ను చదవండి.!
